必买的车险险种

优质回答

小秋阳说保险-北辰

车险种类那么多，全都买了是不是就有充分的保障呢？

这还说不准！

虽然车险种类多，可是有些险种并没有多大的用处，在不明白保险的情况下购买保险会浪费保险费用。

每种车险都具有它自身的独特作用。哪一种保险需要根据自身的实际状况来做决定。

什么保险是车主一定要购买的？车主可以自己决定是否购买的有哪几种？下面咱们一起来分析一下这些保险：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，划重点——强制。

交强险是国家强制购买的保险，不买不给上路，没买交强险被交警发现的话会被扣车还会被罚双倍的保费，然后马上购买了交强险，你才有权利重新在路上开车。买新车的朋友没有及时给车子买交强险，那么就不能办理上户手续。接下来也不能年检。

那交强险对我们有什么好处呢？

一句话，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

当我们发生交通事故的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

然而，我们自己的车，得不得赔偿吗？

交强险是不会赔的，这你说对了。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，具体后面会讲

综上，概括而言：为了保障道路交通安全事故纠纷的妥善处理，交强险是强制缴纳的，

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

保监会规定了，全国车险的商业险险种及其价格都必须统一。

也就是说，保险公司出卖的车险产品，它们的车险产品选择基本相同，而且保险内容都是相同的。

保险公司对于车险的不同仅仅体现在车险方案的区别，因此，在保费上也会有一定差别。

种类众多的商业车险加起来一共也有十几种，什么样的需要买,什么样的要根据自己的情况来选择呢？接下来为大家分析一下每一种保险：

主险

车损险

看名字就明白了，是用来赔偿咱们自己车损失的一种保险。

经常开车很难避免一次小事故也不发生，出了事对方没有承担全部责任，那么我们还是要花钱的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，购买车损险以后，能弥补我们的损失。

要格外注意的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，而且加量不加价。

所以，车损险还是有必要买的，保额的上下浮动，都是根据车辆价值而定的，如果朋友们觉得自己的车真的太老旧了，即使车子损坏了也可以随时不要，对于自己完全可以承担修车费者，不买也行。

有一种例外情况要注意，若保修期内车子发生损坏，由于工作人员的原因造成了它磕碰坏，这样的话车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

如何确定谁是第三者呢？学姐给大家举例说明一下：

你在路上行驶撞了人，那么被撞的这个人就是第三者；第三者是被撞的车以及这辆车里的人、财产，那你就是开车撞了车；你开车撞到了路边栏杆，第三者就是政府（路栏属于公共财产）；要是你开车撞到的是动物或者是物体的话，例如一些猫猫狗狗或者是人家都摊位和房子，所有人就是这些东西的第三者。

换个说法就是，在保额上三责险是交强险的补充。

现在路上行驶的豪车比以前多，交强险的赔付金额，不足以应对重大交通事故。

三责险几乎是必选项，而且保额最低也不该低于50万，在一二线城市则最好100万以上，200万也不嫌多。

车上人员责任险

保的就是车上的乘客以及司机，实际上这个险种和意外险的保障范围有重合的地方，如果乘车人没有买意外险，该险种可以最大程度的保障司机和乘车人。

再者假如你是网约车，属于正在运营的车辆，再比如你担心车技有安全隐患，再加上你刚拿的驾驶证，此时买上最好。

若一年未出险，更花不了多少钱，1万保额的前提下，司机位和乘客位都只需要二三十块钱每年。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

严格来讲这不是附加险，而是一个附加条款。附加绝对免赔率特约条款的作用和提供保障无关，而是来减少保费的。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以总的来说，车主就能够在出险时，从保险公司得到“足额”的赔款。但有些车主可能本身就比较追求经济型的车险方案，也许很有信心对自己的车技，觉得出险机率不高，梦想着少交一些保费在购买保险的时候。依据这个条款，我们在投保险车险时，预先把绝对免赔率跟保险公司商量好（一般为5%，10%，15%和20%），当我们处于出险的情况下，这个赔款中的绝对的免赔率，可以从赔款中扣除比例所占金额。即保费和出险时的赔款是可以互相折抵一部分的，如果少缴保费，那么出险时就会少拿一部分赔款。在学姐的角度上看，这个条款比较切合追求经济型车险方案的那种车主的痛点的，以及对自己车技有信心，希望能够减少保费的车主。除了这些，学姐是不建议增加这项条款的。

车身划痕险

看名字就明白了，指的就是车辆并无明显碰撞痕迹，向车身表面油漆出现划痕的这种车辆提供理赔的一种保险。

划痕险是车险里比较没用的一项。

它的保额一般在2000到20000不等，保额固定，可认定为定额保险，一年之内无论报几次划痕险，保额用完就没用了。

然而，只要你有一次出险记录，那么在第二年，你的保费就要多交很多了。

最后只要你不是停在路边被一些有仇富心理的人故意划痕，不出意外是不会有划痕的。

综合来看，除非是豪车而且经常停在路边，如果周围区域治安水平还不给力的话，你还是不要花钱买这个保险比较好。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的不多，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。普遍来说，车轮被盗是车轮损失险出险的必要条件，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只单独把轮胎损害了这种事情的概率很低。但如果像开车忘记放手刹，这种是车主自身原因导致的车轮损坏的情况，甚至是玩漂移导致的爆胎或轮毂过热受损的情况出现，车轮险的理赔肯定是没有办法走的综合来说，车轮损失险没什么用，学姐提议不要投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这条款另一个说法是，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，而其他由于涉水所导致的问题，保险是不管的但是，如果在发动机进水的情况下还打火了的话，这种情况不在涉水险的赔偿范围内。

在20年车险费改前，涉水险作为附加险存在，要多缴纳一些保费才可以享有涉水险带来的保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，车主们可以选择不附加发动机进水除外特约条款，也可以选择附加，保费减少，保障减少，这二者是一一对应的。

车主所在地与涉水除外条款息息相关，可以按实际情况选择。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

并且，若是大家所处的地方，地上积水的频率高，这对拥有车的人来看，大部分是都不建议附加涉水除外条款。

但若是对长期生活在没什么积水的城市的车主们来讲，发动机进水的可能性比较小，可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

看名字就明白了，三者险限额翻倍的原因是因为它在节假日的时候。因为节假日的时候出行的车辆很多，发生交通事故尤其是较大型交通事故的概率也会比平时更高。学姐认为节假日限额翻倍险是车主们不错的选择。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以自行选择对所有的特约条款进行投保，也可以只投保当中的少部分特约条款。