小秋阳说保险-北辰
谢邀！随着越来越多的人加入相互宝，相互宝分摊的金额也增加了很多，虽然涨幅波动不是很很大，但是一年又一年，用户数量越来越大，分摊的金额肯定就越来越多。
相互宝虽然以前承诺过，首年个人分摊总金额不会超过188元，多出的那些，会是相互宝自己买单。
随着时间的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头很可能会不存在。
让我们来聊聊相互宝的本质，来观察用户们的需求究竟是什么吧。
下面都是重点，若是赶时间可以点开看看：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重视的是，相互宝是一种互助型保障计划，所以并不属于商业保险，意思就是通过参与用户来筹钱，然后对出险的用户进行理赔。
如果参加相互宝保障计划的人有100万，这100万人中有100人出险，总共需要的医药费就是1千万元，协议还规定需要交10%的管理费100万，那么所需要的钱，分摊到100万人，每人就要分摊11元。
在以上情况下，只要有越多的用户参与，分摊给每个人的钱理论上会越少，但考虑到用户基数大，相应的出险概率就会增加，还是需要具体计算每位用户分摊下来的金额。
经过学姐的观察发现，相互宝的重疾保障最高可以给到30万元，意外保障最高能获得100万元。
从这我们可以知道，相互宝的优势显然很大，那就是费用很便宜。
然而，相互宝的便宜程度并没有大家想的那么高，因为用户总量越来越多，病患人群的规模也随之增加，个人所分摊的金额也随之增高。
并且，相互宝还有很多猫腻，学姐将在后文帮助各位分析更多内容。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要知道，商业保险无法被相互宝替代。因为相互保的规则变化比较多，它的保障能力也不太稳定。
接着，让我们瞧瞧相互宝有什么缺点吧。
缺点一：不稳定
万一用户基数变少，或者是平台运营出险问题，都会导致相互宝面临灭亡的风险，用户出险后拿不到赔付金的可能性非常大。
另外，虽然相互宝购买标准比较低，这也让许多人患病的时候来投保。随着用户的数量不断的增加，出险几率也跟着增加了，这能影响到相互宝分摊赔付款的稳定性。
等于说，当别人出险的时候我们无法得知自己所需要交的钱数。
对于带病投保不熟悉的朋友，赶快来看看下面文章吧：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容随着平台决策的变动随时改动，保障内容不确定性很高也就是由这一点导致的。
因为相互宝并不是保险，保障内容也并不是清清楚楚地写在合同上，平台变化它都会随之而产生变动。
设想下，如果你不幸患病，而相互宝在这个时候说不保障该病症了，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只可以保障重疾，对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，这一点保障内容是不能够达到标准的。
真正好的重疾险产品，不但包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，而且囊括的基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就拿癌症来说，在众多高发重疾之一，复发概率很高，假若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全治好这项疾病的概率就增大了。
癌症二次赔付的重要性可想而知，对此有疑惑的朋友建议可以先看看这篇文章：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝连最基础的保障内容都缺少，大家又怎么得到更好的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最高就只有30万的重疾保额，这点钱在抵御风险时，根本起不到什么作用。
显而易见一场大病所花费的价钱是昂贵的，相互宝这么点保额，可以说都不够重疾治疗，就别说后期身体机能康复费用、因误工导致的收入损失补偿了，相互宝是万万达不到标准的。
被保人可以按照自身实际情况挑选重疾险的保额，这款产品可以看被保人的需求然后灵活的选择，相互宝却不可以，因而说，相互宝是替代不了商业重疾险的。
就商业重疾险来说保额的挑选也是有方法的，不明白的朋友请往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总之，相互宝还需改善，这还是与商业重疾险优势相对的话，相互宝要明显很多。如果你非常注重稳定保障，学姐建议你去选择商业保险更好。
以上就是我对 "相互宝生存保险金怎么赔"的图文回答，望采纳！
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