小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度一直很旺，很多家长都想给孩子买一份这种“万能险”。
代理人总是把它描述的十全十美：既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
听起来是不是就感觉很不错？不要着急高兴，等你去深入了解后就知道了，这种保险其实并没有那么完美。
在分析开始之前呢，先给大家科普一下什么是万能险：
《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多谈，上保障图，让大家更直观的直到产品的形态：
就上图而言，平安智能星年金险的构成形式是：主险+附加险。
主险：主要是负责理财的，产品是智能星万能险。
附加险：能够为像重疾、定寿、意外等进行保障，主要负责利用主险万能账户中的钱来给被保人提供保障。
其中，1年期智能星寿险是需要同时购买的，其他的附加险是可以进行选择的选项。
下面，学姐通过重点部分给大家分析一下平安智能星金险的保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险这款产品的要求为投保年龄介于0-17岁，那也就是说被投保人为未成年人。
寿险的客户源主要是家庭的经济支柱，此险种可以在失去家庭支柱时发挥转移经济风险从而保证家庭正常生活运转的作用。
但是一般来说，家庭经济责任更多的是在成年人身上而不是未成年人，寿险在未成年身上难以发挥保障作用。
而且，平安智能星寿险保额和重疾保额并不互相排斥，是可以共享的。
举个例子：假如小王选择了智能星年金险，另外附加重疾险，那么15万的保额就会由寿险和重疾险共用。如果小王不幸罹患癌症，为癌症的赔付花去12万后，寿险能用的保额只剩下3万，若后续不幸身故，只能赔3万元。这也太损了吧！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然能附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障十分不全面。
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症，没有任何补偿，只能自己出钱治病了。
而且在市面上还是有很多优越的重疾险基本都会包含轻症、中症和重疾三方面的保障。
对比之下，平安智能新附加的重疾险简直就是漏洞百出的产品!
讲再多也没用，大家自己去研究一下平安智能星附加的重疾险和抢手的重疾险之间有什么不同就知道了：
《全国火爆的136款重疾险大PK》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星的根本属性是一款万能险型年金险，其万能账户的收益没有非常优秀。
该产品万能账户的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，高于保证利率的那部分收益，就好比结算利率不明确。
然而说实话在万能险市场上，多的是产品的保底利率能够做到3%；而结算利率不确定，对收益的实际情况也不是很了解，不确定性超级大的。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本以重疾险为例子，当下市面上都是采纳均衡费率这个方法，制定好应交保费数量和缴费年限，再将费用平均分摊到每一年，所以每一年的费用都是一样的。
而平安智能星缴费就选取的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会随着年龄增加而增加，对投保人非常不好。
三、总结
依照保障这一块来看，平安智能星的寿险是一起售卖的，不是很推荐不承担家庭责任的未成年小孩买入，而且重疾险的保障范围有一个超级大的缺失，保障力度做的也不咋地。
根据理财层面，平安智能星真的不是很有优势，不单包含巨高比例的初始费用，而且保底利率与同类产品相比差距真的还蛮大的，也不能直接断定结算利率，收益也没有想象中那么高，对投保人极其不友善。
总的来说，学姐并不建议大家购买平安智能星年金险。如果大家想买理财险，这里有一份排名大家可以先参考一下：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国平安智能星年金险分红收益"的图文回答，望采纳！
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