机动车险险种_学霸说保

优质回答

小秋阳说保险-北辰

车险种类这么丰富，保障充足是因为全都购买了吗？

那可未必！

即使车险种类很多，但是有些险种用处真心不大，冲动型的投保，最终只会浪费掉保费。

每种车险都具有它自身的独特作用。有没有必要买，应该看有没有相应的需求。

什么保险作为车主必须花钱购买？哪些保险车主可以不买？我们一个一个来看：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，第一个我们要讲强制类的保险，这是重中之重。

交强险是一种强制类保险，国家规定必须购买交强险才能开车上路。若是不购买交强险，在路上开车被警察发现的话，警察会扣押车辆，你还要承担双倍保费的罚款。而且必须要马上买完保险才能继续上路。还有如果买了新车不买交强险不会办理注册手续，更不要说想要过年检了。

这样的话交强险有什么作用呢？

粗略来说，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

在我们不幸遇上交通事故时，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

不会赔我们自己的车吗？

交强险就是这样的，是不会赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，后面有我们更容易理解的

那么，总结来说：为了保障道路交通安全事故纠纷的妥善处理，交强险是强制缴纳的，

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

保监会把车险的商业险险种及其价格进行了全国统一。

这就代表着，卖车险产品的保险公司，它们的车险产品几乎没有什么差别，而且基本都是这几种。

它们之间唯一的区别就是车险的方案存在不同之处，因而保费也不尽相同。

市场上正在销售的商业车险种类很多，应该有十几种了，必备性的保险是什么？什么样的保险可以不用买？我们一个一个来分析：

主险

车损险

看名字就能看出来，是用来赔偿咱们自己车损失的一种保险。

常年在路上开车，难免会出现一些磕磕碰碰的情况，出了这样的事情，对方不承担全部责任的话，那么你自己还要掏一部分钱。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险也都可以帮我们赔付。

在这里提醒一下，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，你无需再格外支付费用。

综上所述，车损险虽然不是必买险种，但也是很必要的，保额根据车辆的价值而定，朋友们要是觉得自己的车实在太旧了，如果被损坏了也随时可以不要，对于修车费可以负担的，由自己决定，也可以不买。

有一种例外情况要注意，如果车辆是在送去保修期间，被工作人员磕碰坏的话，车损险是不赔的。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

到底谁是第三者呢？学姐给大家举例说明一下：

上路刮擦到了他人，这个他人就是上面的第三者；假如说是你开车撞了车，那么第三者就不是人，而是被撞的车以及这辆车里的人、财产；这种情况下政府就是第三者：你开车撞了路边栏杆（路栏属于公共财产）；例如你开车不小心撞到了猫猫狗狗等一些动物，或者是撞到了人家的摊位、房子，那被撞这些东西的第三者就成了所有人。

可以理解为，在保额上三责险是交强险的补充。

当今社会开豪车的人不少，如果发生交通事故了，光靠交强险可是不够的。

大多数人会选择购买保额50万以上的三责险，如果居住在一二线城市的话，保额尽量选择100万以上，200万更好。

车上人员责任险

就是为了给车上的乘客以及司机一个保障，事实上这个险种的保障范围和意外险有相似的地方，就算乘车人没有购买意外险，购买了该险种的司机也不用担心赔付的问题。

再者你的车正在运营（例如网约车），再比如对于刚拿驾驶证，车技超逊色的你来说，完全可以考虑买上。

若整年下来未出险，花不了几个钱，有1万的保额的话，乘客位和司机位每年都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

确切的说该项为附加条款，并不是附加险。附加绝对免赔率特约条款的作用不是来提供保障的，却可以减少保费。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以一般来说，车主在出险时，能够拿到“足额”的赔款。就是有些车主觉得自己比较适合经济型的车险方案，也许很有信心对自己的车技，觉得出险机率不高，梦想着少交一些保费在购买保险的时候。有了这个条款作为保障，就能够使我们在投保车险的时候，绝对免赔率在事先就要跟保险公司商量好（一般为5%，10%，15%和20%），在生活中我们处在出险状况下时，这个绝对免赔率在赔款中能扣除所占比例的额度。即如果减少投保时的保费，出险的时候就会少拿赔款的方法。学姐认为，这个条款可以满足追求经济型车险方案的车主的要求，以及想要减少保费的车主和对自己车技自信的车主。除此而外，这项条款学姐并不建议其他朋友去附加。

车身划痕险

看名字就能看出来，意思是车辆不存在显眼的碰撞痕迹，划伤的只有车身表面油漆时可以获得赔偿的保险。

划痕险实际用途很小。

这款保险保额是固定在2000至20000不等，定额保险说的就是它这种，一年之内无论报几次划痕险，保额用完就没用了。

并且只要理赔了一次，下一年的保费就要多交一些了。

然而，除非有人故意去用力划你的车，一般情况来说，出现划痕的可能性不大。

总的来说，除非车是豪车，还经常会停在路边，附近治安还不是很好的话，都没有必要购买。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的意外可不多，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。大部分情况下，车轮被盗是车轮损失险出险的必要条件，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，有很大的机会不会只把轮胎损害到。要是车主自己造成车轮损坏的话，像是忘记放手刹的情况，或者学人家玩漂移导致的爆胎或轮毂过热受损的话，这些情况想走车轮险理赔是不可能的综合来看，车轮损失险用处不大，学姐不建议投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这条款用其他描述的话语是，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，涉水造成的其他损失，涉水险一概不管若是忽略发动机进水的情况而打火，那么理赔时就不能使用涉水险。

在20年车险费改前，涉水险还不在主险范围内，是否增加保费来增加保障，这点需要车主自行选择。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款可以自由选择，保费减少，保障减少，这二者是一一对应的。

车主所在地与涉水除外条款息息相关，车主可以考虑实际生活中是否需要，再选择是否附加，

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

那么，假如是对所在城市经常地上有积水的车主来说，附加涉水除外条款可能并没有什么用处。

但是相比不容易进行积水的城市车主来讲，雨水较少，故发动机进水的可能性小，那么是可以考虑附加涉水除外条款的。

附加法定节假日限额翻倍险

看名字就能看出来，在节假日到临时，可以让你的三者险进行限额翻倍。基于节假日时选择乘坐车辆出行的人数增加，在这种情况下交通事故尤其是较大型交通事故发生的概率比平时提高了很多，学姐建议车主们附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以对完整的特约条款进行投保，也可以只投保其中一些特约条款。