重疾险返还型对比消费型哪个全面

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小秋阳说保险-北辰

随着生二胎和生三胎的政策实施，已婚的独生子女的压力也增加了不少，有很多父母为了不给子女带来压力，在没有退休金的背景下会给自己买了养老金，自己没有职工社保的话，就会去投保各种健康险。

但由于所有的保险经验甚少，在买重疾险时大部分人会更青睐选择了返还型的产品，觉得消费型的产品不划算！然而真的是这样的吗？今天我就来给大家好好科普一下！

有意愿购买好的保险产品，去了解与保险有关的基础知识就是第一件要做的事情，不然一不小心就掉进陷阱里了：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

防止不公，新定义下推出的两款新品被学姐选取出来，大家可以看看对比图：

一百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，平安人寿福最高分20是返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这三个方面来进行对比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0不仅包含轻症、中症、重疾、前症这些基础保障，而且还有其他的，还有身故、豁免以及恶性肿瘤二次赔，康惠保旗舰版2.0能够满足我们在保障上的要求！

不得不说，福满分20的保障内容需要继续改善，毕竟只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，不包括中症，在基础保障上都不完善。撇去康惠保旗舰版2.0独有的前症优势不谈，我们首先来谈一下中症。中症的病情主要处于轻症与重疾之间，与重疾比较起来显然更容易达到理赔标准，且能获得的理赔金要略高于轻症，不涵盖中症保障的话，这很不利于我们！

除此之外，恶性肿瘤的发病率可谓是很高的，一旦罹患癌症在五年内复发可能性很大，如果重疾只能赔一次的情况下，假如再次癌症复发，所有的费用保险公司不承担有过理赔历史和患癌史新产品是购买不了的，所以癌症二次赔很重要，就这个保障满分20却是没有的！

许多人都感觉自己身体超级好，附加恶性肿瘤二次赔完全没有必要，让我们一起来看下文中的数据，看下自己的想法是对是错：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

如果是确诊重疾，康惠保旗舰版2.0指出了第一次罹患重疾是发生在60岁前，160%保额将赔付给被保人，福满分20可以获赔的保额只有100%，如果说都一样购买50万的保额，如果不幸罹患癌症康惠保旗舰版2.0就可以赔付80万，但福满分20就只能赔付50万的保额，大家都清楚谁亏了谁赚了！

从确诊轻症角度来说，康惠保旗舰版2.0最少能赔付的保额都有40%，但平安福满分20仅赔偿20%保险金额，整整少了一半，差距显而易见！

假如你想要购买康惠保旗舰版2.0的话，那就快点开下面的测评文吧，它将告诉你更多与康惠保旗舰版2.0有关的内容：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，保额是50万、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！即使福满分20能够退回保险金。但是要注意，返还的前提就是要没有发生重大疾病理赔过！万一开启了重疾理赔，就拿不到像康惠保旗舰版2.0那么多的保险金了，并且还不能返还保费了！

除此之外，只能返还100%已交过的保费，要清楚一点30年所交的保费价值会大大的降低了，那我们应该优先选择投保一种消费型重疾险，可以用差价来购买一份年金险或者其他理财产品，增值会越来越多，不是很合适吗？