小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度一直很高，大部分家长都想让孩子拥有一份这样的“万能险”。
毕竟，代理人们往往将它描述得十分全能：既又供给教育金、婚嫁金、养老金等支持，又供给重疾、身故、意外等保障。
听起来很诱人是不是？不要着急高兴，等你去深入了解后就知道了，这种保险其实不算是很优秀的产品。
在分析开始前，先带大家了解一下什么是万能险：
《理财收益，稳定安全就用万能险？而且一文起底！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
不说那么多了，先给大家上保障图，通过这个来辅助大家更好的了解产品：
如上图层所展示可以看出，组成平安智能星年金险的主要部分有：主险+附加险。
主险：用智能星万能险来进行理财；
附加险：包括重疾、定寿、意外等保障，用万能账户中的钱来供给被保人保障。
其中，1年期智能星寿险是需要同时购买的，其他的附加险是可以进行选择的选项。
下面，学姐通过重点部分给大家分析一下平安智能星金险的保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险的投保年龄为0-17岁，那也就意味着其主要的客户源为未成年人群。
对于寿险这一方面，其主要的适用人群是家庭中的经济支柱，此险种可以保障家庭的正常生活，转移经济风险即使是家庭失去经济支柱。
然而在平常的情况下，未成年还是家庭的消费者而不是经济承担者，未成年并不是寿险考虑的投保人群。
而且，平安智能星寿险保额和重疾保额是可以同时都能享受的。
还是举例来说吧：假如小王将智能星年金险作为自身保障，另外新增加重疾险，那么其寿险和重疾险共享15万保额。假如小王被医生诊断为癌症，完成癌症的12万赔付之后，保障额度只剩3万，若后续不幸身故，只能赔3万元。这也太坑了！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然可以再选择加上这个重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障是很不全面，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症还需要自己掏钱治病。
然而市面上比较优秀的重疾险大多都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
这相比之下，平安智能新附加的重疾险简直八花九裂的没用产品!
讲再多也没用，大家自己去研究一下平安智能星附加的重疾险和抢手的重疾险之间有什么不同就知道了：
《全国受追捧的136款重疾险大盘点》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星的根本属性是一款万能险型年金险，其万能账户的收益不是很好。
该产品万能账户要求的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，高于保证利率的那部分收益，就好比结算利率不明确。
只是实际上在万能险市场上，不少产品的保底利率提供了3%；要是没有办法肯定结算利率，也不能明确收益的实际情况，不确定性过多。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
把重疾险作为保障成本的例子，到目前为止市面上一般情况下选择的都是均衡费率，应交保费数量和缴费年限达成一致，之后将所有费用平摊开到每年，所以每一年的费用一律一样。
而平安智能星缴费与其不一样，它采用自然费率法，年年缴费，而缴费的金额是会变化的，是根据年龄的增加而增加的，对投保人来说简直是噩梦。
三、总结
依照保障这一块来看，平安智能星寿险必定带上，和不承担家庭责任的未成年小孩适配度不高，而且在重疾险的保障范围上有着非常大的缺陷，保障力度很一般。
通过理财这一边，平安智能星可以说是没有优势，不仅有超高比例的初始费用，而且保底利率与同类产品相比差距真的还蛮大的，结算利率也还不能明确，收益算比较低的，对投保人的友善程度不高。
平安智能星年金险不值得买。大家可以参考榜单理财险，好选购合适自己理财险：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星种保障"的图文回答，望采纳！
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