小秋阳说保险-北辰
近几年，随着大家保险意识的提升，有理财功能的保险也成了比较火爆的险种，譬如万能险。它不仅有保障功能，还设置了一个万能账户，有理财的作用。
很多人还不太理解万能账户，它非常厉害吗？有什么用处呢？
对于万能账户的疑问，接下来学姐就在这给大家认真解答。
为了方便大家理解下文的内容，大家可以先了解下这些保险知识：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、什么是万能账户？
万能账户的含义是一个有保证利率的活期增值账户。倘若投保人入手了万能型保险，保险公司为大家创办可以成功实现二次增值的一个账户。消费者可以将自己闲置资金放到账户里面逐渐增值，有花钱的地方可以随时取出来，比较合理。
知道了万能账户的基础概念，下面大家再来深入了解万能账户两个很重要的利率：保底利率和结算利率。
保底利率其实就是合同中明确约定的保底收益，是合同里包括的内容。换句话来讲，万能账户中的资金最少也是会按照这个利率来进行复利增值的。
结算利率：结算利率也被不少人称为实际结算利率，也就是万能账户的实际收益，是保险公司遵循 万能险账户投资收益状况、目前市场不断拓展策略公布的利率。大部分保险公司每个月都会在官网上公布，具体我们可以到保险公司官网查询浏览。
学姐已经给大家整理好了几款不错的万能险，感兴趣的戳：
《十大【值得买】的万能险大盘点！》weixin.qq.275.com
二、万能险怎么买？
首先，在朋友们配置万能险前，哪怕保险代理人说的娓娓动听，大家也不能相信口头承诺。买万能险一定要依据合同，只有合同才能充分保障自身的利益，要更深入地了解合同中如何规定固定收益和风险，与此同时还有一些操作可能会让被保人遭到损失。
在挑选万能险的时候，我们需要仔细查阅保险合同条款细则，分析保底利率。学姐刚才也有讲述，保底利率是一定的，换个角度说不管保险公司日后经营得怎么样，最低都要给付保底利率。那么选购保底利率较高的万能险在收益方面相对保障会更充足。
现在市场上的万能险提供1.75%-3%的保底利率，很多万能险保底利率差不多为2.5%，大家可以把这个作为标准来参考一下。
再者，配备万能险前，我们还应该好好地关注一下初始费用收取比例。需要知道的是，进入万能账户的钱是要先把一定的初始费用减去后，剩余部分的钱才会顺利进入万能账户中进行二次投资增值。所以，越小的初始费用收取比例，对消费者而言越是好事。
要提醒大家的是，部分万能险的转入保费、趸交保费和追加保费收取的初始费用是相同的，不过目前一些万能险则对这三种保费设置的初始费用略有不同 。朋友们一定要多加关注，做到心知肚明。
保险合同晦涩难懂，我相信对于很多朋友来说，看懂合同是一件很困难的事。我总结了几个方法，学会了绝对不成问题：
《教你辨别保险合同那些坑！》weixin.qq.275.com
三、万能险投保注意事项！
大家一定要留意，在投保万能险之前，确定好自己的风险和保险需求，依据“先保障后理财”的原则。我们先做好有关人身健康保障，优先选择配置意外险、寿险、好重疾险、医疗险等，最好能够覆盖好健康风险缺口，如果有剩余闲钱的话则可以购买理财型保险。
另外，大家在买万能险产品前要做好风险承受能力评估，而且要具有理财知识和经验，来合理分配。不单单要考虑现阶段的支付能力，并且考虑以后、是否还能持续负担支付压力。
四、万能险去哪买比较好？
现如今，我们已经可以通过线上或线下两个渠道购买保险。
线下渠道：能够选择保险公司线下服务网点或是通过保险业务员了解后购买。
线上渠道包括：第一个是拨打保险公司电销热线电话，同时可以通过互联网保险销售平台亦或是通过保险公司官方微信入手保险产品。再一个就是通过保险商城、第三方保险商城（如蚂蚁保险、微保）、保险经纪公司等投保也可以。
应该留意的是，线上和线下购买保险的效力没有差别哦，保险公司都会按照合同规定向被保人提供保障。
那么线上和线下渠道有什么区别呢？如果你对于这些问题比较感兴趣，可以好好看看下面这篇文章哦：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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