小秋阳说保险-北辰
谢邀！不少人都加入了相互宝，相互宝分摊的金额也再不断的上涨，虽然涨幅波动不是很很大，但是一年又一年，用户数量越来越大，分摊的金额就会一直在增加。
相互宝虽然以前承诺过，首年个人分摊总金额小于188元，超过的那些，相互宝会自己承担。
以前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有极大概率会随着着年份的增长将不存在。
让我们来探究一下相互宝的性质，来观察用户们的需求究竟是什么吧。
赶时间的朋友，可以直接进来看重点：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要知道的是，相互宝并不是商业保险，只是单纯的互助型保障计划罢了，意思就是通过参与用户来筹钱，然后对出险的用户进行理赔。
倘若参与相互宝保障计划的一共有100万人，里面出险的人共100个，总计要1千万元的医药费，还要加上协议规定的10%管理费，即100万元，那么100万人来分摊这笔钱，分摊给每个人的只有11元。
根据以上情况，有更多的用户加入，分摊给每个人的钱理论上会越少，但考虑到参与的用户有很多，那么出险的几率也会相应增加，每位用户具体分摊了多少钱还需要具体计算。
通过学姐的一顿研究操作，相互宝在保障方面有着最高30万元的重疾保障，还有100万的意外保障。
从这推论，相互宝的优势就直接呈现在我们眼前，那就是费用便宜。
然而，相互宝的便宜程度并没有大家想的那么高，由于用户越来越多，患病者的数量也在增多，个人需要承担的金额也在逐渐增长。
并且，相互宝还存在不少不为人知的秘密，学姐会在后面为大家进行更深层次的解释。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们得明确知道，商业保险时不可能被相互宝所替代的。因为相互保规则总是在变，而其保障能力也不稳定。
接着，让我们瞧瞧相互宝有什么缺点吧。
缺点一：不稳定
像遇到用户基数变少，或者是平台运营出险问题，可能相互宝一不小心就消失了，被保人出险后拿不到赔付金的可能性是相当大的。
另外，虽然相互宝购买标准比较低，这也导致一些人生病了也买保险。伴随着用户数量快速的增加，出险的概率也快速的增大，相互宝分摊赔付款的稳定性会受到影响。
等于说，当别人出险的时候我们无法得知自己所需要交的钱数。
不是很了解带病投保的朋友，最好先来浏览一下下方的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容随时会随着平台的决策而改动，保障内容不确定性很高也就是由这一点导致的。
因为相互宝是非保险产品，合同上并不是白纸黑字地写着保障内容，它的变动会随平台而改变。
假想一下，若你不幸患病，而相互宝又刚刚好把该病症的保障撤销了，那你找谁理论呢？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝仅能保障重疾，和其他优质同行的商业重疾险产品进行比较来看，这一点保障内容是不能够达到标准的。
市面上真正好的重疾险产品，不但囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包括有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就拿癌症来说，在众多高发重疾之一，复发概率很高，若是癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全医治好这项疾病的几率就变大了。
癌症二次赔付的重要性是显而易见的，对此有疑惑的朋友建议可以先看看这篇文章：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝连最基础的保障内容都缺少，又如何能让人们奢求更深层面的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最高就只有30万的重疾保额，这点钱在风险来临时，是不能更全面的覆盖风险。
很明显一场大病要支付的价格是极高的，相互宝这么点保额，连用于重疾治疗都很吃力的，就别说后期身体机能康复费用、因误工导致的收入损失补偿了，相互宝是万万达不到标准的。
重疾险可以在挑选保额时根据自身的需求作出选择，这个可以看被保人的需求，然后按照自己的想法选择，但是相互宝是不允许的，因而说，相互宝是替代不了商业重疾险的。
以商业重疾险来说，保额也不是随便挑选的，不了解的的人可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总而言之，相互宝还有一些不足 ，这还是与商业重疾险优势相对的话，相互宝要明显很多。如果你非常注重稳定保障，购买商业保险是更好的选择。
以上就是我对 "相互宝可不可靠"的图文回答，望采纳！
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