小秋阳说保险-北辰
近些年，大家的保险意识是越来越强的，有理财作用的保险也成了颇具人气的险种，就像万能险。它不单具备保障功能，而且设置了一个万能账户，可以达到理财的目的。
不懂万能账户的朋友还挺多的，不太清楚它是做什么的？究竟有何用处？
对于万能账户的疑问，接下来学姐就在这给大家认真解答。
为了方便大家理解下文的内容，大家可以先了解下这些保险知识：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、什么是万能账户？
万能账户简单点说就是一个有保证利率的活期增值账户。当投保人在购买了万能型保险后，保险公司为朋友们成立能够实现顺利二次增值的一个账户。消费者可以将自己闲置资金放到账户里面渐渐地上涨，急着用钱的时候可以随时取出来，比较暖心。
对万能账户有了基础了解后，接下来咱们再来瞧一瞧万能账户两个很重要的利率：保底利率和结算利率。
保底利率指的是合同中十分明确约定的保底收益，这是白纸黑字写进合同的。换句话来讲，万能账户中的资金最少也是会按照这个利率来进行复利增值的。
结算利率：结算利率也被不少人称为实际结算利率，也就是万能账户的实际收益，是保险公司遵循 万能险账户投资收益状况、目前市场不断拓展策略公布的利率。往往保险公司每个月都会在官网上宣告，具体我们可以到保险公司官网查询浏览。
学姐已经给大家整理好了几款不错的万能险，感兴趣的戳：
《十大【值得买】的万能险大盘点！》weixin.qq.275.com
二、万能险怎么买？
首先，在购买万能险前，哪怕保险代理人说的很动听，也不能偏信口头承诺。买万能险，合同才是根据，只有合同才能够保障自身的利益，要更深入地了解合同中如何规定固定收益和风险，与此同时还有一些操作可能会让被保人遭到损失。
朋友们在确定万能险的时候，需要仔仔细细查阅保险合同条款细则，看好它的保底利率。学姐之前就说了，保底利率是确切的，也可以这么理解就是不管保险公司日后经营情况乐不乐观，最低都要给付保底利率。那么选购保底利率较高的万能险在收益方面相对保障会更充足。
如今市场上的万能险拥有1.75%-3%的保底利率，多数万能险保底利率在2.5%左右，大家以此作为参考标准也是可以的。
另外，入手万能险前，我们还应该留意初始费用收取比例。应该明白，进入万能账户的钱是要先减去一定的初始费用后，剩余部分的钱才会顺利进入万能账户中进行二次投资增值。所以，初始费用收取比例越小，对消费者越有利。
而且需要注意的是，部分万能险提供相同的转入保费、趸交保费和追加保费收取的初始费用，但是当前一些万能险则对这三种保费设置的初始费用存在差别。朋友们一定要多加关注，做到心知肚明。
保险合同晦涩难懂，我相信对于很多朋友来说，看懂合同是一件很困难的事。我总结了几个方法，学会了绝对不成问题：
《教你辨别保险合同那些坑！》weixin.qq.275.com
三、万能险投保注意事项！
小伙伴们要小心，在投保万能险之前，一定要考虑好自身的风险和保险需求，根据“先保障后理财”的基本原则。大家先做好人身健康保障，优先保障配置好意外险、重疾险、寿险、医疗险等，尽量覆盖好健康风险缺口，如果有剩余闲钱的话则可以购买理财型保险。
另外，大家在买万能险产品前要做好风险承受能力评估，还需要有理财知识和经验，合理分配。除了要想一想当下的支付能力，同时考虑未来、是否还能持续承担支付压力。
四、万能险去哪买比较好？
现阶段，朋友们已经可以选择线上或线下两个渠道购买保险。
保险公司线下服务网点或是通过保险业务员购买都是线下渠道。
线上渠道包括：第一个是拨打保险公司电销热线电话，并且可以通过互联网保险销售平台亦或是通过保险公司官方微信配备保险产品的。再者可以通过保险商城、第三方保险商城（如蚂蚁保险、微保）、保险经纪公司等投保。
需要留心的是，线上和线下购买保险的效力都是一致的哦，保险公司都会依据合同规定给予被保人保障。
那么线上和线下渠道有什么区别呢？如果你对于这些问题比较感兴趣，可以好好看看下面这篇文章哦：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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