小秋阳说保险-北辰
谢邀！越来越多的人都进入了相互宝，同时相互宝分摊的金额也不断地增加，虽然这个涨幅并不是很大，但年复一年，用户数量不停的在上涨，那么越来越多的金额将会被分摊掉。
尽管相互宝曾经这样说，第一年个人分摊的钱不超过188元，额外的部分，相互宝自己会买单。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，极有可能随着年份的推移而不复存在。
让我们来聊聊相互宝的本质，来看看用户们有哪些方面的需求吧。
时间不够的朋友就直接看重点吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重点关注的是，相互宝的保障并不多，因为它只是一种互助型保障计划，也就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行理赔。
倘若有100万人加入了相互宝保障计划，这100万人中有100人出险，总共需要的医药费就是1千万元，再加上协议规定的管理费要10%，也就是100万，那么所需要的钱，分摊到100万人，每人就要分摊11元。
面对这种状况，有越多的用户加入，分摊下来的钱从理论上来说是越少的，但考虑到有较大的用户基数，所以出险概率也会相应增加，分摊的金额具体是多少还是得具体计算。
通过学姐的一顿研究操作，相互宝在重疾方面可以获得最高30万元，而在意外保障方面最高可以获得100万元。
这么说，相互宝的优势显然很大，那就是费用很便宜。
但是，相互宝并不像大家想的那么便宜，因为用户群体越来越大，病患群体的规模也越来越大，个人所分摊的金额也随之增高。
并且，相互宝还存在着相当多的猫腻，学姐将在下文深入剖析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们得明确知道，商业保险时不可能被相互宝所替代的。因为相互保的规则经常会变动，而它的保障能力也不是很稳定。
接着，让我们来看看相互宝有哪些暗藏的小心机。
缺点一：不稳定
如果用户基数变少，或者是平台运营出险问题，可能相互宝一不小心就消失了，用户出险后拿不到赔付金的可能性非常大。
另外，虽然很轻松就可以买到相互宝，这也使很多人得了病也来投保。随着用户的数量不断的增加，出险几率也跟着增加了，这会对相互宝分摊赔付款的稳定性造成影响。
就是说，在别人出险的时候我们还无法知道自己应该出多少钱。
还没弄懂带病投保的小伙伴，最好先来浏览一下下方的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
平台随时随地的任何决策都会联动相互包的保障内容，这也就定性了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不是保险产品，保障内容也并不是在合同上清清楚楚地写出来的，它会随时变动因为平台随时在变化。
设想一下，如果你身患疾病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你又有什么办法呢？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只可以保障重疾，对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，这一点保障内容是不符合标准的。
市面上性价比高的的重疾险产品，不仅囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，而且的包涵基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就以癌症为例子，在所有高发重疾中，复发的几率很大，如若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全医治好这项疾病的几率就变大了。
癌症二次赔付的重要性是显而易见的，对此有疑惑的朋友建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝确实缺少最基础的保障内容，又怎么能让大家有更全面的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多也就30万而已，这点钱在风险到来时，是不可能更好的保护投保人。
我们都知晓治疗一场大病是一笔不菲的开销，相互宝这么点保额，在面对重疾治疗是远远不够的，就不要说因为耽误工作的收入补偿，以及后期身体康复的费用了，相互宝绝对是不够格的。
在购买重疾险时，可以根据自身需求挑选保额，能根据被保人需求不同而进行灵活选择，而相互宝却不行，因而说，商业重疾险是不能用相互宝来替代的。
对于商业重疾险而言，保额的挑选也是门大学问，有不懂的往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
大体上看，相互宝还有许多不足，这还是与商业重疾险优势相对的话，相互宝要明显很多。如果你属于追求稳定保障的人群，建议您选择商业保险会更加安稳。
以上就是我对 "如何看待支付宝的相互宝"的图文回答，望采纳！
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