一般车险险种都有哪些

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小秋阳说保险-北辰

车险的种类各种各样，全都买了是不是就有充分的保障呢？

这还不能确定！

车险种类虽多，但有些险种用处其实并不大，在不明白保险的情况下购买保险会浪费保险费用。

任何车险都具有它的作用。是否有必要来购买，应当根据自己的需求决定。

什么样的保险是车主必须买的？哪些保险车主可以自己选择？下面我们把每一种保险都拿出来分析一下：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，下面的是重要内容——强制类。

交强险是必须买的，这是国家规定，没有买交强险就不能开车上路。交强险没有及时购买，在路上开车被交警发现，车辆会被交警查扣，还要承担两倍保额的保费罚款。想在路上开车，就必须先把交强险给买了。有些朋友买了新车没有买交强险，这种情况是不会给你办理上牌照和注册的手续，以后也过不了年检。

这样的话交强险有什么作用呢？

简单而言，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

当我们遭遇交通事故时，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

那我们自己的车就不赔了嘛？

这你说对了，交强险就是不赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，具体后面会讲

那么，总结来说：为了保障道路交通安全事故纠纷的妥善处理，交强险是强制缴纳的，

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

车险的商业险险种及其价格在全国各地都是一样的，因为这是保监会统一发布的。

这就是说，保险公司的车险产品，它们的车险不仅种类少，而且内容也可以说是一模一样。

车险方案的不同是每家车险公司的唯一区别，因而保费也不尽相同。

现在商业车险的种类特别多，加起来差不多有十几种了，什么样的需要买,什么样的要根据自己的情况来选择呢？下面对每一种保险我们都做一个详尽的分析：

主险

车损险

顾名思义，负责赔付我们自己车的损失的保险。

只要在路上驾驶，很难避免磕磕碰碰，出了这样的事情，对方不承担全部责任的话，那么你自己还要掏一部分钱。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险也都可以帮我们赔付。

在这里提醒一下，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不用再花钱了。

所以，车损险还是有必要买的，保额的上下浮动，都是根据车辆价值而定的，除非觉得自己的车已经过于老旧，车子损坏了就可以不要了，修车费是自己决定的，若是可以负担，不买亦可。

有些想不到的情况要格外注意，如果车辆是在送去保修期间，遇到车损险不赔的情况有：被工作人员磕碰坏。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

怎么找出第三者呢？例如：

上路刮擦到了他人，这个他人就是上面的第三者；假如说是你开车撞了车，那么第三者就不是人，而是被撞的车以及这辆车里的人、财产；假如你开车撞到了路边栏杆，这时便产生了第三者那就是政府（路栏属于公共财产）；要是你开车撞的不是人而是一些猫猫狗狗或者人家摊位、房子，那被撞这些东西的第三者就成了所有人。

我们能这么认为，三责险补充了交强险在保额上的空缺。

现在的豪车已经不是稀有物，当重大事故发生后，交强险的赔付就不太够了。

三责险已然成为了必需品，而保额在50万以下的也十分罕见，在一二线城市如果低于100万效果就不好了，当然保额超过200万是最好的。

车上人员责任险

保障的就是车上的司机和乘客，事实上这个险种的保障范围和意外险有相似的地方，该险种就是在乘车人没有购买保险时，给予驾乘双方的保障。

因此你的车若准备用来运营，开网约车，再比如对于刚拿驾驶证，车技超逊色的你来说，完全可以考虑买上。

也花不了多少钱，一年没出险者，1万保额的前提下，司机位和乘客位都只需要二三十块钱每年。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

确切的说此项为附加条款，与附加险无关。附加绝对免赔率特约条款的作用和提供保障无关，却可以减轻保费投入。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以一般情况下来说，车主就能够在出险时，从保险公司得到“足额”的赔款。就是有些车主觉得自己比较适合经济型的车险方案，可能对自己的车技充满自信，认为出险的机会不高，指望着在下手车险的时候可以少交一些保费。有了这个条款，我们就能够在进行车险的投保过程中，绝对免赔率在事先就要跟保险公司商量好（一般为5%，10%，15%和20%），在生活中我们处在出险状况下时，这个绝对免赔率在赔款中能扣除所占比例的额度。即通过出险时少拿赔款的方法，来减少投保时的保费。学姐认为，这个条款可以满足追求经济型车险方案的车主的要求，以及想要减少保费的车主和对自己车技自信的车主。除此以外，学姐建议大家还是不要附加这项条款。

车身划痕险

顾名思义，意思就是车辆没有明显碰撞痕迹，向车身表面油漆出现划痕的这种车辆提供理赔的一种保险。

划痕险其实并没有什么大用处。

这款保险保额是固定在2000至20000不等，定额保险说的就是它这种，一年之内不管你有报几次划痕险，只要保额用完的话这个保险就没有了。

然而，只要你使用了一次赔付，转过来年就会要求你增加保费。

而且如果不是有人蓄意划车的话，除非发生意外，不然应该是不会有划痕的。

总之就是如果不是经常停在路边的豪车，而且要是周围的治安管理比较差，是真没有必要买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险在保障范围这方面比较欠缺，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般情况来说，车轮损失险只有在车轮被盗的情况下，才有出险的机会，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，有很大的机会不会只把轮胎损害到。此外，如果是人为造成的车轮损坏比如开车忘放手刹，或漂移造成的爆胎和轮毂过热受损的话，车轮险的理赔不包括上述内容因此，车轮损失险没啥用，学姐觉得不值得投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，可以用另外一个说法来表达这个条款，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，赔偿范围窄到只有这一种情况可是，发动机已经进水，如果我们进行打火行为，那么这种情况就不能算作涉水险范围内。

在20年车险费改前，涉水险仅仅只是一种附加险，车主们可以自主选择是否增加保费来增加保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款需要车主联系实际选择，减少了保障，就可以减少保费。

涉水除外条款其实仅仅对不容易积水的城市车主是有意义的，车主的需求才是决定是否附加的主要因素。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

所以对于居住在市内容易积水的城市的车主来说，大部分是都不建议附加涉水除外条款。

对于居住在北方或内陆城市的车主而言，雨水较少，故发动机进水的可能性小，那么是可以考虑附加涉水除外条款的。

附加法定节假日限额翻倍险

顾名思义，三者险的限额会因为在节假日而翻倍。由于许多人都会在节假日的时候乘车出游，发生较大型交通事故的可能性也比平时高很多。学姐认为节假日限额翻倍险是车主们不错的选择。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以选择投保全部特约条款，也可以选择投保其中部分特约条款。