小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度一直很旺，这样的“万能险”是不少家长都想给孩子买的。
代理人总是把它描述的十全十美：既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
这听起来是不是就特别让人心动？然而，事实还是需要你去多了解才知道的，这种保险其实不算是很优秀的产品。
在开始分析之前，首先让大家更好的了解一下万能险：
《理财收益，稳定安全，就选万能险？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
不言而喻，通过保障图帮助大家对产品的理解更彻底：
根据上图展示得出，主要组成平安智能星年金险的成分有主险和附加险。
主险：保险产品是智能星万能险，用来进行理财；
附加险：能够为像重疾、定寿、意外等进行保障，用万能账户中的钱来供给被保人保障。
其中，智能星1年期寿险是必须同时购买的，其他附加险都是可选项。
接下来，学姐通过平安智能星金险的保障重点给大家进行讲解分析。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险对其被投保人的年龄限制在0-17岁，也就是说这款产品主要是针对未成年人来进行承保。
寿险的客户源主要是家庭的经济支柱，它可以在家庭失去经济支柱时充当经济支柱一角，维持家庭正常生活。
然而在平常的情况下，家庭经济责任的承担者不是未成年人，即使购买了寿险，也不会发挥有效作用。
并且，不仅能够享受重疾保额，还能够享受平安智能星寿险保额。
例如：小王认为智能星年金险值得购买，而且还选择附加重疾险，寿险和重疾险的一同拥有15万的保额。假使小王遭遇了癌症的袭击，那么理赔12万后，寿险保额只剩下3万，要是后续不幸去世了，这时候也只能赔偿3万元这也太损了吧！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然能附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障并不十全，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症得自己掏钱来治病。
市面上非常好的重疾险都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
对此看来，平安智能新附加的重疾险简直就是不咋好的垃圾产品!
空口无凭，大家不妨将平安智能星附加的重疾险和热门重疾险自行对比一番：
《全国火爆的136款重疾险大PK》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
给平安智能星归类的话它是一款万能险型年金险，其万能账户的收益不怎么突出。
该产品万能账户规定的保底利率为1.75%，与此同时的日利率为0.004795%，除了保证利率之外的其他利率，像是结算利率就不能肯定。
必须承认在万能险市场上，有好多产品的保底利率设置为3%；而结算利率不确定，也不能明确具体收益是多少，不确定性非常多。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本方面举一个重疾险的例子，到目前为止市面上一般情况下选择的都是均衡费率，商定好应交保费数量和缴费年限，然后均摊到每一年，于是每年的费用都是同样的。
而平安智能星缴费就选取的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额也会随着年龄的变化而发生相应的变化，并且是正比，对投保人十分不友好。
三、总结
在保障这一方面，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，对不承担家庭责任的未成年小孩来说真的不适合购买，而且重疾险的保障范围缺失很严重，也没有很大的保障力度。
从理财方面来看，平安智能星真的没有优势可言，不单单囊括很高比例的初期费用，而且保底利率真的要比同类产品低不少，结算利率也还不能明确，收益算比较低的，对投保人的友善程度不高。
总的来讲，学姐认为平安智能星年金险并不值得大家去购买。买理财险之前通过这份资料查找你想要的答案：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星投保人"的图文回答，望采纳！
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