非车险险种有哪些

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小秋阳说保险-北辰

车险种类这么丰富，想要保障全面是不是要全都购买呢？

这还不能确定！

固然有这么多种车险，然而并不是说全部险种的用处很大，买保险一定要理性，要不然所花的钱会白白浪费掉。

市面上的车险这么多，但每一种都有其独特的作用。应该根据自身的情况来决定要买哪一种保险。

哪一种保险车主必须买呢？什么样的保险车主可以自己选择？接下来我和大伙对这些保险做一个分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，首先来讲强制类保险，这种保险是重点。

交强险就属于强制类的保险，这种保险国家要求每个车主必须购买后才能开车在路上行驶。在路上开车被交警发现没有买交强险，交警会扣车，还要承担双倍保费的罚款。并且要立刻购买才可重新上路。刚买车的朋友还没有给车子买交强险，就不能去办理落户手续，而且以后也不能办理年检手续。

那交强险这样做有什么意义呢？

浅显易懂地说，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

当我们遭遇交通事故时，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

不赔偿我们自己的车吗？

就是这样，交强险是不赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，后面会详细为你讲解的

总的来说就是：交强险是一种强制缴纳的保险。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

车险的商业险险种及其价格，是由保监会进行全国统一的。

这就是说，保险公司的车险产品，它们设计的车险种类很少，车险的内容也大致相同。

唯一的区别只在于每家车险公司给的车险方案不同，这也决定了他们保费的不同。

市场上正在销售的商业车险种类很多，应该有十几种了，哪些必须买，哪些又需要看情况呢？现在咱们挨个分析一下：

主险

车损险

顾名思义，车辆发生损坏，这个保险负责我们自己车损失的赔偿。

平时开车一定会发生一些轻微事故，出了这样的事情，对方不承担全部责任的话，那么你自己还要掏一部分钱。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险也都可以帮我们赔付。

在这里提醒一下，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，属于内容增加价格不变。

所以，购买车损险还是很有必要的，保额根据车辆的价值而定，朋友们要是觉得自己的车实在太旧了，受损了随时可以不要，或者觉得自己负担得起修理费，那不买也可以。

特殊情况下需要小心，若车辆处于保修期内，被工作人员磕碰坏的话，车损险是不赔的。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

那第三者要怎么识别呢？譬如说：

如果你不小心撞到了他人，他人就是第三者；你开车撞了车，那第三者就是被撞的车以及这辆车里的人、财产；在你开车撞到路栏的时候，政府便是第三者（路栏属于公共财产）；假如你开车撞到的对象是猫猫狗狗或者人家摊位、房子，所有人就是这些东西的第三者。

可以理解为，三责险可以填充交强险在保额上的不足。

要知道，如今能开得起豪车的人多了，万一出事了，交强险只是杯水车薪。

买三责险是不需要考虑的，同时保额金额也应该超过50万元，一二线城市尽量不要低于100万，当然如果有能力的话200万也是可以的。

车上人员责任险

保障的就是车上的司机和乘客，实际上意外险和这个险种的保障范围有差不多的内容，如果乘车人没有买意外险呢？

因此你的车若准备用来运营，开网约车，再比如你对自己的车技不看好，刚拿驾驶证，可直接考虑买上。

金额不多，按照一年计算，未出险者，1万保额的前提下，司机位和乘客位都只需要二三十块钱每年。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说这是一个附加条款，并非附加险。附加绝对免赔率特约条款没有为我们提供保障的作用，却可以减轻保费投入。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，也可以这么说，车主在出险时，保险公司给的赔款都是“足额”的。然则各人追求不同有些车主比较喜欢经济型的车险方案，又或者对自己的车技有信心，觉得出险概率很低，抱着在添置车险时少交保费的愿望。依据这个条款，我们在投保险车险时，预先把绝对免赔率跟保险公司商量好（一般为5%，10%，15%和20%），如果我们出险了，这个绝对免赔率所占比的金额，能在赔款中扣除。即通过出险时少拿赔款的方法，来减少投保时的保费。以学姐的观点来看，这个条款比较符合追求经济型车险方案车主的需求，以及对自己车技信心十足的车主和期盼着能降低保费的车主。除此以外，学姐是不提倡大家去添加这项条款的。

车身划痕险

顾名思义，就是看不到车辆有明显的碰撞痕迹，车身表面油漆被单独划伤时可以得到赔付的保险。

划痕险其实并没有什么大用处。

这款保险保额是固定在2000至20000不等，定额保险说的就是它这种，一年里不管你报了几次划痕险，只要你的保额用完那么划痕险就没什么用处了。

并且只要出现一次理赔，转年的保费就开始上升了。

而且如果不是有人蓄意划车的话，不出意外是不会有划痕的。

总之就是如果不是经常停在路边的豪车，而且要是周围的治安管理比较差，是真没有必要买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的还是比较少的，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。普遍来说，车轮损失险只涵盖了车轮被盗的情况，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只单独损害轮胎的机会是不会太大的。要是车主自己造成车轮损坏的话，像是忘记放手刹的情况，或漂移造成的爆胎和轮毂过热受损的话，车轮险也是不赔的。综合来讲，车轮损失险用途不是很大，学姐觉得可以不用投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这条款用其他描述的话语是，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，除了这种情况，其他涉水导致的问题都不进行赔偿但是如果不熄火，反而在发动机进水后打火，那么涉水险也会不赔。

在20年车险费改前，涉水险还不在主险范围内，是否增加保费来增加保障，这点需要车主自行选择。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，车主们可以自主选择是否附加发动机进水除外特约条款，减少了保障，就可以减少保费。

涉水除外条款具有地域局限性，可以结合实际选择。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

并且，若是大家所处的地方，地上积水的频率高，这对拥有车的人来看，一般不建议附加涉水除外条款。

可是，假如对于拥有车的大家生活在北方或是内陆的方法而言，气候比较干旱，发动机进水可能性比较小，那附加涉水除外条款还是比较有利的。

附加法定节假日限额翻倍险

顾名思义，想要三者险的限额翻倍前提是在节假日的时候。节假日出行车辆较多，所以在节假日时交通事故尤其是较大型交通事故的发生机率与平时相比增长的很明显，学姐觉得车主们有必要附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以自行选择对所有的特约条款进行投保，也可以挑选其中部分特约条款进行投保。