车险险种及费用

优质回答

小秋阳说保险-北辰

车险种类那么多，保障充足是因为全都购买了吗？

这还不能确定！

在车险种类繁多的市场下，有些险种并不是那么有用，乱买保险会浪费购买保险的钱。

这么多车险，其实每一种都有他们的作用。正确的做法是依照自身的合理需求来购买保险。

什么保险是车主一定要购买的？车主可以自己决定是否购买的有哪几种？接下来我和大伙对这些保险做一个分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，首先是重点内容：强制类保险。

交强险是一种强制类保险，国家规定必须购买交强险才能开车上路。不买交强险被交警抓住的话，车辆会被扣押，还要被罚两倍的保险费用，想在路上开车，就必须先把交强险给买了。没有交强险，新车是不能办理落户，以后想要过年检也不可能。

那交强险对我们有什么好处呢？

简单说说，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

在我们遇上交通事故的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

然而，我们自己的车，得不得赔偿吗？

交强险是不会赔的，这你说对了。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，具体后面会讲

那么，总结来说：交强险是需要强制缴纳的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

保监会把车险的商业险险种及其价格进行了全国统一。

这就代表着，卖车险产品的保险公司，它们车险产品大都是相似种类，而且保险条款和内容几乎完全相同。

保险公司对于车险的不同仅仅体现在车险方案的区别，因此，在保费上也会有一定差别。

市场上正在销售的商业车险种类很多，应该有十几种了，哪些保险是一定要买的？哪些保险可以自由选择呢？咱们现在对每一种保险都进行一个分析：

主险

车损险

根据字面意思就能理解，这个保险是在发生车辆损失时赔偿我们损失用的。

开车在路上免不了会发生一些小事故，出了事故双方都有责任的话，那么你还是要掏钱赔偿给对方的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险也都可以帮我们赔付。

要格外注意的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，你无需再格外支付费用。

所以，车损险的存在还是有价值的，购买也是可以的，计算保额的标准根据车辆价值而论，要是真觉得自己的车太旧了，受损后也能随时报废或是转卖，若是自己修车费负担得起，不一定非要买。

有些想不到的情况要格外注意，送去保修内车辆出现问题，让工作人员弄坏的情景情况下，车损险就不承担赔偿了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

到底谁是第三者呢？比如说：

比如哪天你一走神，把人家给撞了，人家就是第三者了；你开车撞了车，被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者；这种情况下政府就是第三者：你开车撞了路边栏杆（路栏属于公共财产）；若关于你开车撞的对象是动物或者人家摊位、房子，那这些东西的所有人就是第三者。

我们能这么认为，三责险补充了交强险在保额上的空缺。

毕竟，路上见得到的豪车也多了，如果发生交通事故了，光靠交强险可是不够的。

买三责险是不需要考虑的，同时保额金额也应该超过50万元，100万以下的保额对于一二线城市来说明显是不够的，人家都是往200万左右走。

车上人员责任险

车上的乘客和司机就有了一个保障，其实该险种的保障范围与意外险有一定的重合，该险种就是在乘车人没有购买保险时，给予驾乘双方的保障。

因此你若打算开网约车，用来运营盈利，再比如你开车技术不好，甚至驾驶证都是刚领的，这时候买上正好。

若一年未出险，更花不了多少钱，前提是有1万的保额，所以每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说这并非附加险，仅是附加条件的一项。附加绝对免赔率特约条款的作用中没有为我们提供保障这一项，但是可以使保费减少。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以一般来说，车主在出险时，保险公司给的赔款都是“足额”的。就是有些车主觉得自己比较适合经济型的车险方案，又或者对自己的车技有信心，觉得出险概率很低，梦想着少交一些保费在购买保险的时候。有了这个条款，我们就能够在进行车险的投保过程中，绝对免赔率在事先就跟保险公司约定好（一般为5%，10%，15%和20%），在生活中我们处在出险状况下时，就可以从赔款中按照这个绝对免赔率，扣去相应比例的金额。即保费和出险时的赔款是可以互相折抵一部分的，如果少缴保费，那么出险时就会少拿一部分赔款。在学姐的角度上看，追求经济型车险方案的车主比较适合这个方案，以及对自己车技有信心，希望能够减少保费的车主。除此之外，学姐并不建议附加这项条款。

车身划痕险

根据字面意思就能理解，就是车辆自身看不到明显的碰撞痕迹，车身表面的油漆有可见划伤时能获得赔偿的一种保险。

划痕险实际用途很小。

首先它是定额保险，保额是固定的（2000到20000不等），一年里不管你报了几次划痕险，只要你的保额用完那么划痕险就没什么用处了。

并且只要理赔了一次，下一年的保费就要多交一些了。

其实，只要不是有人蓄意划车，一般情况来说，出现划痕的可能性不大。

反正，如果不是豪车而且停在路边次数很多，如果周围区域治安水平还不给力的话，你还是不要花钱买这个保险比较好。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的不多，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。大部分情况下，只有车轮被盗，车轮损失险才能发挥作用，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，发生只单独损害轮胎的几率不大。但要是因为人为导致的车轮损坏的情况，像是忘记放手刹，或者学人家玩漂移导致的爆胎或轮毂过热受损的话，车轮险的理赔肯定是没有办法走的综合来看，车轮损失险用处不大，学姐不建议投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这条款用其他描述的话语是，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，而其他由于涉水所导致的问题，保险是不管的但是如果不熄火，反而在发动机进水后打火，发生这种事情，按照涉水险的规定是不会进行赔偿的。

在20年车险费改前，涉水险还不在主险范围内，是否增加保费来增加保障，这点需要车主自行选择。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，车主们可以选择不附加发动机进水除外特约条款，也可以选择附加，少享受保障从而减少保费。

车主所在地与涉水除外条款息息相关，附加与否需要车主联系实际来衡量。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

但是相对来说对于居住在容易积水的城市那些车主来讲，一般不建议附加涉水除外条款。

可是，假如对于拥有车的大家生活在北方或是内陆的方法而言，雨水较少的地方，发动机进水可能性降低，那附加涉水除外条款还是可以的。

附加法定节假日限额翻倍险

根据字面意思就能理解，三者险限额翻倍的原因是因为它在节假日的时候。基于节假日时选择乘坐车辆出行的人数增加，在这种情况下交通事故尤其是较大型交通事故发生的概率比平时提高了很多，车主们附加节假日限额翻倍险，是学姐的建议。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以根据自己的喜好选择投保所有的特约条款，也可以只投保其中一些特约条款。