人保车险险种保什么

优质回答

小秋阳说保险-北辰

车险类型繁多，全都买了是不是就有充分的保障呢？

这还说不准！

即使车险种类很多，但是有些险种用处真心不大，盲目投保只会浪费保费。

车险虽然有很多种，但是每一种都有他们自身的作用。是否有必要来购买，应当根据自己的需求决定。

哪些车险必须买，哪些车险要根据需求来选择性购买？接下来我和大伙对这些保险做一个分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，重点是强制类保险。

交强险是国家强制购买的保险，不买不给上路，交强险没有及时购买，在路上开车被交警发现，车辆会被交警查扣，还要承担两倍保额的保费罚款。必须马上买了交强险才能让你重新在路上开车。此外，新车不给上户，年检更过不了。

这样一来交强险是图什么呢？

粗略来说，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

在我们遇上交通事故的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

不会赔我们自己的车吗？

就是这样，交强险是不赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，后面有我们更容易理解的

总而言之，用一句话概括：交强险是一种强制缴纳的社会保险。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

车险的商业险险种及其价格，这是受保监会统一调配的。

也就是说，保险公司出卖的车险产品，它们设计的车险种类很少，车险的内容也大致相同。

保险公司只能在车险方案上体现他们之间的区别，这也是它们的唯一不同之处，所以保费会有些不一样。

目前已经在市场上出售的商业车险加起来差不多十几种了，必备性的保险是什么？什么样的保险可以不用买？每种保险的用途我们都做一个分析：

主险

车损险

很明显，是用来赔偿咱们自己车损失的一种保险。

开车在路上免不了会发生一些小事故，发生这种事情对方不是全责的话，那么有些项目的钱需要我们自己来承担的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，这时候车损险就发挥了作用。

有个事情大家要事先知道，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，并且不需格外花钱。

因此，车损险基本是必买的，具体保额视车辆价值而论，除非觉得自己的车已经过于老旧，受损后也能随时报废或是转卖，修车费可以自己承担，不买也行。

特殊情况下需要小心，若此时正处于保修期，遇到工作人员将它磕碰坏的情况，那么车损险是不赔的。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

谁又是第三者呢？举个栗子：

如果你不小心撞到了他人，他人就是第三者；被撞的车以及这辆车里的人、财产是第三者那就是你开车撞了车；假如你开车撞到了路边栏杆，这时便产生了第三者那就是政府（路栏属于公共财产）；你开车撞了别人的摊位或者房子，还有撞到了动物例如猫啊狗啊这种，那被撞这些东西的第三者就成了所有人。

我们能这么认为，三责险就是交强险在保额上的补充。

现在路上行驶的豪车比以前多，当重大事故发生后，交强险的赔付就不太够了。

大多数人会选择购买保额50万以上的三责险，一二线城市尽量不要低于100万，当然如果有能力的话200万也是可以的。

车上人员责任险

保的就是车上的乘客以及司机，实际上意外险和这个险种的保障范围有差不多的内容，但就怕坐车的人刚好就没有买意外险。

因此你若打算开网约车，用来运营盈利，再比如车技不行，不敢上路开车，而且驾驶证又刚拿，完全可以买。

也花不了多少钱，一年没出险者，在1万保额的基础上，乘客位和司机位都只要每年二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

确切的说该项为附加条款，并不是附加险。附加绝对免赔率特约条款的作用和提供保障无关，然而可以降低保费。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，也可以这么说，保险公司在车主出险时，能够提供“足额”的赔款。不过对于经济型的车险方案有一些车主比较青睐，也许很有信心对自己的车技，觉得出险机率不高，但愿在采购车险的时候少缴纳一些保费。那么这个条款，就允许我们在投保车险的时候，绝对免赔率在事先就跟保险公司约定好（一般为5%，10%，15%和20%），当我们处于出险的情况下，这个赔款中的绝对免赔率，可以抵消所占比的金额。即为了缴纳更少的保费，可以选择出险时少拿赔款的方式。学姐觉得，这个条款可以响应追求经济型车险方案的车主的需要的，以及不担心自己的车技，并且还期待减少保费滴车主。除此之外，学姐并不建议附加这项条款。

车身划痕险

很明显，意思是车辆不存在显眼的碰撞痕迹，车身表面油漆被单独划伤时可以得到赔付的保险。

划痕险实际用途很小。

它是一个定额保险，顾名思义就是保额在固定的区间(2000到20000不等)，一年之内无论报几次划痕险，保额用完就没用了。

并且，只要你有过一次赔付记录，第二年的保费就会大大上升。

而且如果不是有人蓄意划车的话，除非发生意外，不然应该是不会有划痕的。

总之就是如果不是经常停在路边的豪车，周围治安很差劲的情况下，就不要买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的还是比较少的，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般而言，车轮是否被盗是车轮损失险是否出险的衡量标准，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，发生只单独损害轮胎的几率不大。要是车主自己造成车轮损坏的话，像是忘记放手刹的情况，或者学人家玩漂移导致的爆胎或轮毂过热受损的话，车轮险的理赔不包括上述内容综合来说，车轮损失险没什么用，学姐提议不要投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这个条款还有其他的名字，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，其理赔范围非常有限，除此之外一概不管然而，如果发动机进水时打着了火，这种情况不在涉水险的赔偿范围内。

在20年车险费改前，涉水险作为附加险存在，是否增加保费来增加保障，这点需要车主自行选择。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，车主们可以选择不附加发动机进水除外特约条款，也可以选择附加，保费减少，保障减少，这二者是一一对应的。

涉水条款其实仅仅对某些地区的车主具有购买意义，其他地区则可以除外，是否附加需要综合考虑。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

所以对于居住在市内容易积水的城市的车主来说，不是很适合附加涉水除外条款。

对于大部分不会发生积水导致车辆损失的车主来说，气候比较干旱，发动机进水可能性低，那附加涉水除外条款比较有利。

附加法定节假日限额翻倍险

很明显，在节假日到临时，可以让你的三者险进行限额翻倍。节假日出行车辆较多，出现交通事故尤其是较大型交通事故的可能性相比平时增加了许多，学姐个人会选择附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以根据自己的喜好选择投保所有的特约条款，也可以只投保其中一些特约条款。