重疾险消费型相比返还型哪种全面

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小秋阳说保险-北辰

随着生二胎和生三胎的政策实施，这对很多已婚的独生子女来说，是很有压力的，大部分父母为了让子女的压力变小，在没有退休金的背景下会给自己买了养老金，自己没有职工社保的话，就会去投保各种健康险。

但由于自身对保险还是有些陌生，在买重疾险时很多人往往选择了返还型的产品，认为消费型的产品不划算！可是事实真的是这样吗？今天学姐就来给大家分析一下！

有购买好的保险产品的想法，第一件事就是了解保险的相关基础知识，否则会被骗的哦：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了防止发生不公的事情，学姐选取了新定义下被推出的两款新品，大家可以看看对比图：

一百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，有一种重疾险产品是返还型的，它就是平安人寿福满分20，我们从保障力度、赔付价格以及保费内容这几个方面来进行比较剖析。

1、从保障内容看

除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障外，康惠保旗舰版2.0，还有内容包含身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，康惠保旗舰版2.0能够满足我们在保障上的要求！

目前福满分20只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有中症，连基础保障都有缺失。先不说康惠保旗舰版2.0特有的前症优势，我们首先来谈一下中症。中症的病情处于轻症与重疾之间的一个位置，同重疾相比的话比较容易达到理赔标准，比轻症拿到的理赔金更多，如果没有中症的保障，对于我们来说将是一个非常不利的局面！

而且，恶性肿瘤的发病率不是一般的高，真的罹患癌症的话有很大的可能会在五年内复发，如果重疾只能赔一次的情况下，癌症再次复发的费用，将不在保险公司的赔偿范围内，有过理赔历史和患癌史没有购买新产品的资格，所以癌症二次赔很重要，就这个保障满分20却是没有的！

有很多人都感觉自己身体素质特别优秀，附加恶性肿瘤二次赔没有用，大家可以往下看，通过下文的数据应该就会明白自己的想法是否正确：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

两者拿重疾来对比，康惠保旗舰版2.0的保障内容提到，60岁前首次被认定得了重疾，将得160%保额的赔付，福满分20能得到的赔付只有100%的保额，一样是购买50万的保额，哪天罹患癌症的话，康惠保旗舰版2.0则可以赔付80万的保额，而福满分20能赔50万就不错了，哪个亏哪个赚大家心里都明白！

相对于确诊轻症，康惠保旗舰版2.0赔付的40%保额还是最少的，但是平安福满分20只赔付20%保额，整整少了二分之一，差距真的一目了然！

假如你想要购买康惠保旗舰版2.0的话，那下面这篇内容详尽的攻略非常适合你：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，在保障到70岁的情况下，保额为50万、要交30年，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20虽然保费可以返还，但是要注意，只有未发生过重疾理赔的情况下才能返还！万一出现重疾理赔的情况，拿到的保险金就会比康惠保旗舰版2.0少一些，并且保费也不会退回了！

此外，只不过是返还100%已交保费，要明白一点30年所交的保费都不值钱了，那我们选择购买一份消费型重疾险，如果把差价剩下的钱来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更合算吗？