小秋阳说保险-北辰
有的朋友在挑选重疾险的时候对时长感觉尤其头疼，不是搞不清楚单次赔付重疾险或多次赔付重疾险的意思，就是搞不明白什么叫消费性重疾险、返还型重疾险、或是储蓄型重疾险……看完资料后就已经晕头转脑的，更加不明白自己应该买怎么样的产品了！
学姐来为大家解答这个疑惑，趁今天的机会学姐特意写了这篇科普，给各位好好归纳整理一下！
重疾险虽说名字很多，叫法也各异，但实际上只是按照不同的分类标准，分划出不同形式的重疾险。先给大家奉上个图：
看完图能知道，尽管，看上去重疾险很不容易分类，其实，也是很容易把它区别开的，
学姐主要以保障内容和赔付方式这两个分类标准来讲解：
（一）赔付方式
单次赔付重疾险
主要就指的是重疾只就能赔付1次的重疾险，简单来看被保人发生一次重疾并且得到理赔以后，合同就失效了，即原来合同所约定的轻症、中症等保障也全都不会再被理赔了。多次赔付重疾险
通俗的说，多次赔付重疾险就是为重疾提供重复赔付的重疾险产品。举个简单的例子来理解这俩的区别：小王投保了一份重疾险，是单次赔付的，假如在10年之后他不幸确诊了重疾，并且符合理赔标准，则可以获得重疾理赔金的一次性赔付，保险合同同时终止。小黄购买了一份关于重疾的保险，多次赔付重疾险（重疾最多赔2次），若10年他不幸确诊重疾且符合理赔标准，可一次性获得重疾理赔金的第一次赔付，合同不会终止，继续生效，假设在5年后，不幸的是他第二次罹患重症疾病，且理赔标准也符合，重疾理赔金的第二次赔付将会给到他，同时合同终止。
除了这个以外，重疾分组和不分组也是多次赔付重疾险的区别。
假如没有对重疾进行分组，如果说被保人首次患上的是恶性肿瘤重度，就算已经拿到了赔偿，保障的有效性不会受影响；第二次确诊重疾只要不是恶性肿瘤重度，二次理赔是可以实现的。也就是说，赔付概率不会受到不同疾病的影响。
把所有的重疾划分到不同的组里，就叫做重疾分组，通常情况下，一个组基本上只能享受一次重疾赔付（大多数情况下是这样的，有极少数是每个组内的重疾保险金赔付额度不能超过一定的限度），在赔付概率上，重疾是彼此干扰的。
是否进行重疾分组有这么多的内容，我们在买重疾险时究竟应该怎么看，怎么选择呢？有没有防止踩坑的好tips！好奇的小伙伴可以看看这篇：
《重疾险选分组好还是不分组好？关键看这点！》weixin.qq.275.com
（二）保障内容
按照保障内容来分，就有点复杂了。没关系，咱们挨个分析一下！
消费型重疾险
主要是指保障定期、或者是保至终身但无身故责任的重疾险产品，一般来说，在保障期结束后，没有发生理赔，保费也拿不回来。例如，小王买了一份消费性重疾险产品，保至70周岁。若小王在保障期限内从未出险过，到了合同终止的那一天，也无法拿回保费。
因此，在大多数情况下，有不少人认为入手消费性重疾险划不来，不存在出险也不能拿到退款，太坑了！
不过真的是这样吗？篇幅有限，学姐就不在这详细介绍，好奇消费型重疾险其它出色的地方的话一定要看一下这篇了：
《为什么要选消费型重疾险？如果不出险保费岂不是白交了！》weixin.qq.275.com
返还型重疾险
所以相当一部分朋友会找既能提供重疾保障，没有获得理赔，可以拿到返款的产品，例如现在提到的返还型重疾。因为返还型重疾险既可以提供重疾保障，还含有保费返还责任、身故责任。出险了还是没有出现，都能够理赔。
但是学姐还是要告诉大家，由于返还型重疾险是那种不出险会返还保费，所以和其他重疾险的保费相比要贵很多。
要明白，返还型重疾险的返还，它是建立在并未发生重疾这样一个情况下，倘若没有到返还的时间，就获得了重疾赔偿，是不会返还的。
大家在选择这类型重疾险时一定要慎重，要弄明白返还型重疾险是否真的适合入手。
由于篇幅受限，大家要是想了解更多关于返还型重疾险的内容，可以看看这篇文章：
《出事有钱赔，没事钱还你--返还型保险了解下！》weixin.qq.275.com
储蓄型重疾险
储蓄型保险直接保障终身，并且规定了被保人在保险期内去世后保险公司的责任。说得简单一点，若是在保障期限内被保人没有患上重疾，属于自然身故，受益人也能拥有理赔。总的来说，学姐是比较推荐储蓄型重疾险的，储蓄型重疾险不仅保终身，还保身故。
保终身，意思就是消费者无需担心重疾的情况得不到保障；
保身故，即身故就进行相应的保额赔付，保额也是属于自己的了，不会觉得钱花得没价值。
市面上有很多的储蓄型重疾险，哪一款更值得考虑呢？篇幅是有限制的，学姐就不展开讲了，想深入了解的朋友可以戳这篇：
《十大便宜好价的重疾险大盘点》weixin.qq.275.com
那我们在众多产品中徘徊的时候，是不是一定要考虑这个产品的类别，提供什么保障服务这些问题呢？
答案是，不用。
面对众多重疾险产品，我们首先要明白：你想要通过这个产品得到什么那就买适合的重疾险的就好。
例如，学姐还是特别喜欢去追求重疾多次赔的这个保障，于是找了一款重疾不分组多次赔付的重疾险——昆仑健康保普惠多倍版重疾险，重疾不分组的情况最高是可赔2次，了解过后觉得保障全面、保障力度强、性价比也高。
然后是要根据自己的一些实际需求以及经济状况，再去选择保障期限、还有要不要附加身故/全残责任、配置多少保额、保费分多少年交等等。
由于篇幅受限，学姐就不细讲这款产品，这篇精华测评就是学姐为那些感兴趣朋友所准备的：
《昆仑「健康保普惠多倍版」好吗？今天我来告诉你们真相！》weixin.qq.275.com如果还不懂的，可以来跟学姐“私信”哦，立马给你详细解答！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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