小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度一直都在巅峰，这样的“万能险”是不少家长都想给孩子买的。
代理人常常就是讲它阐述的无所不能的样子：又是支持（教育金，婚嫁金，养老金)等，又是保障（重疾，身故，意外）等。
听起来很诱人是不是？大家这时候肯定都心动了吧？别急，等你深入了解后就会发现，这种保险其实并没有那么完美。
在分析开始前，先带大家了解一下什么是万能险：
《理财选则万能险，稳定收益且安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多谈，上保障图，让大家更直观的直到产品的形态：
根据上图展示得出，主险+附加险是平安智能星年金险的主要构成部分。
智能星万能险是主险的重要核心，用来负责理财；
附加险：包含了重疾、定寿、意外等的保障，用万能账户中的钱来供给被保人保障。
另外，需要说明的是智能星1年期寿险必须在同一时期购买，其他的附加险是可以自主选择的。
下面，学姐通过重点部分给大家分析一下平安智能星金险的保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险对其被投保人的年龄限制在0-17岁，换个意思来说就是要求承保人为未成年人。
寿险的客户源主要是家庭的经济支柱，主要功能是防止家庭因失去经济支柱而难以维持正常生活情况的发生，转移经济风险。
但是一般情况下，未成年人难以担当家庭经济支柱，未成年人并不适用寿险。
并且，既能够享受到平安智能星寿险保额，也能够享受重疾保额。
还是举例来说吧：如若小王是智能型年金险的投保人，并且选择附加重疾险，寿险和重疾险加起来能用的保额就15万。要是小王确诊了癌症，结束重疾理赔12万以后，留给寿险的保额只有3万，假如后期不幸身亡了，赔偿金额也只有3万元。这无非就是陷阱了！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然说是可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障并不十全，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症，没有任何补偿，只能自己出钱治病了。
对比之下，平安智能新附加的重疾险简直是错漏百出的鸡肋产品！
说再多还不如大家把平安智能星附加的重疾险和优质重疾险做个比较：
《细数全国畅销的136款重疾险》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星的根本属性是一款万能险型年金险，其万能账户的收益不怎么突出。
该产品万能账户提供的保底利率为1.75%，与此同时的日利率为0.004795%，在保证利率之上的那部分利率，就如同结算利率我们无法判断。
只是实际上在万能险市场上，多的是产品的保底利率能够做到3%；结算利率不固定，对收益的实际情况了解的不多，真的有很大的不确定性。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本以重疾险为例子，现如今市面上大多都是使用均衡费率，制定好应交保费数量和缴费年限，继而平摊到每年，所以每一年的费用都是一样的。
而平安智能星缴费采用的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会随着年龄增加而增加，不是很考虑投保人的感受。
三、总结
在保障这一方面，平安智能星的寿险规定要绑在一起，对不承担家庭责任的未成年小孩来说真的不适合购买，而且重疾险的保障范围有一个超级大的缺失，保障力度很一般。
根据理财层面，平安智能星也并不占优势，不仅仅涵盖极高比例的起始费用，而且保底利率与同类产品相比差距真的还蛮大的，结算利率也没有很明确，收益也不属于高的，对投保人就很一般。
总的来讲，学姐认为平安智能星年金险并不值得大家去购买。大家可以参考榜单理财险，好选购合适自己理财险：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星有分红金吗?"的图文回答，望采纳！
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