重疾险返还型对比消费型哪种更靠谱

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小秋阳说保险-北辰

基于二胎政策和三胎政策的放开，有很多结过婚的独生子女的压力变大了好几倍，很多父母不想给子女带来太大的压力，买了养老金给没有退休金的自己，如果是没有职工社保的话，就会给自己投保了各种健康险。

但由于对保险知识掌握的甚少，在买重疾险时，返还型的产品往往会被大多数人购买，以为消费型的产品不划算！然而事实真的如此吗？今天学姐就来给大家分析一下！

有意愿购买好的保险产品，第一件事就是知道保险的相关基础知识，要不然被坑了都不清楚：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

防止偏私，师姐选取了新定义下推出的两款新品，大家可以看看对比图：

这种百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，有一种重疾险产品是返还型的，它就是平安人寿福满分20，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这三个方面来进行对比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障外，还包含二次赔、如身故，豁免以及恶性肿瘤，我们的保障要求基本上都可以得到满足！

对于福满分20的保障责任来说，现在只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有包含中症，在基础保障这一方面并不全面。把康惠保旗舰版2.0独有的前症优势先放一边，让我们先来说一下中症。中症的病情处于轻症与重疾之间的一个位置，比重疾达到理赔标准会容易一些，比轻症拿到的理赔金要多一些，一旦没有中症的保障，对我们很不友好！

而且，恶性肿瘤的发病率不是一般的高，万一不幸罹患癌症很有可能会在五年内复发，如果说重疾就赔一次，那么患癌的被保人癌症复发的费用就需要自己承担，有过理赔历史和患癌史新产品是购买不了的，所以癌症二次赔很关键，就这点保障满分20却没的！

一部分觉得自己身体素质很好，附加恶性肿瘤二次赔没有用，通过下文比较的数据，大家可以来判断一下自己的想法是否有误：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

如果是确诊重疾，康惠保旗舰版2.0的保障内容提到，60岁前首次被认定得了重疾，可赔付160%保额，可福满分20能赔付100%保额就不错了，如果大家都购买50万保额，真的罹患癌症时，康惠保旗舰版2.0可以赔付80万，而福满分20只能赔50万，大家都看得清谁亏谁赚了！

相对于确诊轻症，康惠保旗舰版2.0起码可以赔付40%保额，但是平安福满分20只不过赔偿20%保险金额，整整少了二分之一，差距看一眼就完全清楚明白！

觉得康惠保旗舰版2.0还不错的小伙伴，那下面这篇内容详尽的攻略非常适合你：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，保额为50万、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会将保费退还给消费者，但是值得一提的是，只有未发生过重疾理赔的情况下才能返还！万一出现重疾理赔的情况，拿到的保险金就不能与康惠保旗舰版2.0相提并论了，并且保费也不会退回了！

此外，仅可返还100%已交保费，要明白一点30年所交的保费都不值钱了，那我们选择购买一份消费型重疾险，如果把差价剩下的钱来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更好吗？