平安车险险种说明

优质回答

小秋阳说保险-北辰

车险类型五花八门，是要全都买了才有充足的保障吗？

这可不见得！

即使车险种类很多，但是有些险种用处真心不大，冲动型的投保，最终只会浪费掉保费。

每种车险都具有它自身的独特作用。哪一种保险需要根据自身的实际状况来做决定。

什么保险作为车主必须花钱购买？哪些保险车主可以不买？现在我们对每一种保险都做了一个分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，划重点——强制。

交强险是国家规定必须购买的保险，不买保险不能开车上路，交强险没有及时购买，在路上开车被交警发现，车辆会被交警查扣，还要承担两倍保额的保费罚款。而且必须要马上买完保险才能继续上路。此外，新车不给上户，年检更过不了。

这样交强险可以保障什么呢？

总而言之，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

当我们遭遇交通事故时，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

那我们自己的车就不赔了嘛？

交强险是不会赔的，这你说对了。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，后面有我们具体的讲解

用一句话来说就是：交强险是一种强制缴纳的保险。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

车险的商业险险种及其价格，是由保监会进行全国统一的。

这就代表着，卖车险产品的保险公司，它们的车险不仅种类少，而且内容也可以说是一模一样。

车险方案的不同是每家车险公司的唯一区别，那么，这种区别同样体现在保费上。

那既然商业车险林林总总十几种，哪些保险是一定要买的？哪些保险可以自由选择呢？每种保险的用途我们都做一个分析：

主险

车损险

看名字就能看出来，是用来赔偿咱们自己车损失的一种保险。

经常开车很难避免一次小事故也不发生，出了这样的事情，对方不承担全部责任的话，那么你自己还要掏一部分钱。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，这时候车损险就发挥了作用。

有个事情大家要事先知道，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不用再花钱了。

综上，购买车损险也是一种保障，不会有所损失，保额根据车辆的价值而定，如果觉得自己的车实在太旧了，受损了随时可以不要，若是自己修车费负担得起，不一定非要买。

但要注意的是，若车辆处于保修期内，要是车辆磕碰坏是由工作人员造成的，则车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

怎么找出第三者呢？打个比方：

你在路上行驶撞了人，那么被撞的这个人就是第三者；你开车撞了车，被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者；在你开车撞到路栏的时候，政府便是第三者（路栏属于公共财产）；例如你开车不小心撞到了猫猫狗狗等一些动物，或者是撞到了人家的摊位、房子，那被撞这些东西的第三者就成了所有人。

换个说法就是，在保额上三责险是交强险的补充。

现在路上豪车那么多，万一发生点交通事故，交强险肯定是不够赔的。

所以三责险也是必买的，而且保额至少超过50万，对于一二线城市的居民而言，保额应保证至少有100万，条件允许的话200万更好。

车上人员责任险

可以给车上的乘客和司机一个保障，实际上这个险种和意外险的保障范围有重合的地方，要是坐车的人刚好没买意外险，而事故又造成了他伤残甚至身故，车上人员责任险可以及时发挥作用。

所以如果你的车是运营车辆（比如网约车），再比如你担心车技有安全隐患，再加上你刚拿的驾驶证，此时买上最好。

若整年下来未出险，花不了几个钱，有1万的保额的话，乘客位和司机位每年都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说该项并非附加险，属于附件条款而已。附加绝对免赔率特约条款没有为我们提供保障的作用，却可以减少保费。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以总的来说，保险公司在车主出险时，能够提供“足额”的赔款。然而有些车主自身在寻求经济型的车险方案，对自己的车技大概很有自信，以为不怎会发生出险，梦想着少交一些保费在购买保险的时候。有了这个条款，我们在投保车险时，跟保险公司在预先的时候就协商好绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），当我们发生意外事故出险时，这个绝对免赔率在赔款中能扣除所占比例的额度。即可以通过出险时获得较少的赔款，来抵扣投保的保费。在学姐看来，这个条款对追求经济型车险方案的车主比较适合，以及想要减少保费的车主和对自己车技自信的车主。除此以外，学姐是不提倡大家去添加这项条款的。

车身划痕险

看名字就能看出来，就是车辆在无明显碰撞痕迹的情况下，车身表面的油漆有可见划伤时能获得赔偿的一种保险。

划痕险的用途并不常用，基本没什么大作用。

首先它是定额保险，保额是固定的（2000到20000不等），一年之内无论报几次划痕险，保额用完就没用了。

然而，只要你有一次出险记录，那么在第二年，你的保费就要多交很多了。

只要大家不是故意给车造成划痕，或者是遭到别人恶意划车，不出意外是不会有划痕的。

总的来说，除非车是豪车，还经常会停在路边，如果周围区域治安水平还不给力的话，你还是不要花钱买这个保险比较好。

附加车轮单独损失险

车轮损失险的保障范围也很小，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。大部分情况下，车轮损失险只涵盖了车轮被盗的情况，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，发生只单独损害轮胎的几率不大。此外，如果是人为造成的车轮损坏比如开车忘放手刹，把车开去玩漂移等情况造成爆胎、轮毂过热受损，车轮险也是不赔的。以上来看，车轮损失险并没有什么作用，学姐认为不需要投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这条款另一个说法是，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，其理赔范围非常有限，除此之外一概不管可是，发动机已经进水，如果我们进行打火行为，那么这种情况就不能算作涉水险范围内。

在20年车险费改前，涉水险还不在主险范围内，只有车主自己选择增加保费，才能享受这部分增加的保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款可以自由选择，扣除这一项保费，那么也就不享有这一种保障。

车主所在地与涉水除外条款息息相关，车主可以考虑实际生活中是否需要，再选择是否附加，

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易进行积水的城市，那对于司机们来说，涉水除外条款大部分时都是不建议被附加的。

相对于住在比较不容易地上有积水的车主来讲，气候比较干旱，发动机进水可能性比较小，那附加涉水除外条款还是比较有利的。

附加法定节假日限额翻倍险

看名字就能看出来，三者险的限额会因为在节假日而翻倍。由于节假日选择出行的车辆很多，交通事故尤其是较大型交通事故产生的概率也比平常高了许多。车主们附加节假日限额翻倍险，是学姐的建议。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以自由选取全部的特约条款来投保，也可以只对其中的一些特约条款进行投保。