小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度一直都在巅峰，很多家长都想给孩子买一份这种“万能险”。
代理人往往会把它诉说的非常完美无瑕：各种好处提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也提供重疾、身故、意外等保障。
听起来是不是就感觉很不错？然而，真的是这么吗？当你去了解了就知道了，这种保险其实并没有那么完美。
在分析开始之前呢，先给大家科普一下什么是万能险：
《理财收益，稳定安全，就选万能险？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多谈，上保障图，让大家更直观的直到产品的形态：
如上图层所展示可以看出，主险+附加险是平安智能星年金险的主要构成部分。
主险：主险的产品为智能星万能险，其主要进行负责理财；
附加险：能够保障：重疾、定寿、意外等，花主险万能账户中的钱用来负责给被保人提供保障。
这其中，需要同时购买的是智能星1年期寿险，则其他的附加险可以自主选择。
那么接下来学姐将为大家讲解平安智能星金险的保障重点。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险的投保年龄为0-17岁，也就是说承保人群为未成年人。
对于寿险这一块，其主要的适用人群是家庭的经济支柱，它可以在家庭失去经济支柱时充当经济支柱一角，维持家庭正常生活。
在日常生活中，家庭经济责任更多的是在成年人身上而不是未成年人，未成年人并不适用寿险。
并且，不仅能够享受重疾保额，还能够享受平安智能星寿险保额。
我们借例子来介绍一下：假如小王将智能星年金险作为自身保障，此外还附加重疾险，寿险和重疾险的一同拥有15万的保额。如果小王不幸罹患癌症，结束重疾理赔12万以后，留给寿险的保额只有3万，要是不小心死去了，也只能赔偿3万元。这也太损了吧！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然可以再选择加上这个重疾险，但是这个可附加的重疾险所提供的保障不是很全面，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症，没有任何补偿，只能自己出钱治病了。
而且在市面上还是有很多优越的重疾险基本都会包含轻症、中症和重疾三方面的保障。
对比之下，平安智能新附加的重疾险简直就是漏洞百出的产品!
讲再多也没用，大家自己去研究一下平安智能星附加的重疾险和抢手的重疾险之间有什么不同就知道了：
《扒一扒全国备受青睐的136款重疾险》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星本身类型是万能险型年金险中，其万能账户的收益不是很好。
该产品万能账户把保底利率设置在了1.75%，与此同时的日利率为0.004795%，而不在保证利率范围内的投资收益，就如同结算利率我们无法判断。
必须承认在万能险市场上，有好多产品的保底利率设置为3%；结算利率没有确切的数值，对收益的实际情况了解的不多，真的有很大的不确定性。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本以重疾险为例子，现如今市面上大多都是使用均衡费率，应交保费数量和缴费年限达成一致，再将费用平均分摊到每一年，所以每一年的费用都是一样的。
而平安智能星缴费与其不一样，它采用自然费率法，年年缴费，而缴费的金额是会变化的，是根据年龄的增加而增加的，对投保人十分不友好。
三、总结
依据保障层面来看，平安智能星的寿险规定要绑在一起，并不适合不承担家庭责任的未成年小孩购买，而且重疾险的保障范围缺失很严重，保障力度也不够。
通过理财这一边，平安智能星可以说是没有优势，不光含有相当高比例的起始费用，而且保底利率与同类产品相比要低不少，结算利率也不确定，收益也不属于高的，对投保人就很一般。
总结一下，学姐不太建议各位小伙伴去购买平安智能星年金险。大家可以参考榜单理财险，好选购合适自己理财险：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国平安智能星年金险有返还吗"的图文回答，望采纳！
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