小秋阳说保险-北辰
谢邀！很多人都开始加入相互宝，相互宝分摊的金额也增加了很多，虽说涨幅不大吧，但年复一年，随着用户基数越来越大，分摊的金额数量只多不少。
毕竟相互宝作出过承诺，首年个人分摊总金额不会超过188元，高出的部分，相互宝会自行买单的。
以前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有极大概率会随着着年份的增长将不存在。
让我们来讨论一下相互宝的性质，来看看用户们有哪些方面的需求吧。
时间不多的朋友，下面这篇文章能够帮助你：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重视的是，相互宝并不属于商业保险，它是一种互助型保障计划，意思就是通过参与用户来筹钱，然后对出险的用户进行理赔。
假设加入相互宝保障计划的人数有100万，这100万人中有100人出险，总共需要的医药费就是1千万元，还有在协议中规定的10%的管理费，也就是100万元，那么所需要的钱，分摊到100万人，每人就要分摊11元。
在以上情况下，只要有越多的用户参与，每个人分摊下来的钱从理论上来讲是越少的，但考虑到参与的用户有很多，那么出险的几率也会相应增加，还是需要具体计算每位用户分摊下来的金额。
通过学姐的一番了解，相互宝最高能获得30万的重疾保障跟100万的意外保障。
从这我们可以知道，相互宝的核心竞争力就能看出来了，那就是很便宜。
然而，相互宝没有你们心目中那么便宜，因为用户越来越大，患病人群在增加，个人所分摊的金额也在增加。
而且，相互宝还有很多大家不知道的秘密，学姐将在下文深入剖析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们得明确知道，商业保险时不可能被相互宝所替代的。因为相互保是的规则也一直在变，保障能力不稳定。
接着，让我们瞧瞧相互宝有什么缺点吧。
缺点一：不稳定
举个例子用户基数变少，或者是平台运营出险问题，也许相互宝就此消失了，用户出险后拿不到赔付金的可能性非常大。
此外，虽然相互宝的投保门槛低，这也导致了很多人“带病投保”。用户数量不停的上涨，出险几率也随之增大，这能影响到相互宝分摊赔付款的稳定性。
就是说，我们不能确定在别人出险的时候自己要交多少钱。
不是很了解带病投保的朋友，最好先来浏览一下下方的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容随时会随着平台的决策而改动，这也就导致了保障内容不确定性很高。
因为相互宝是非保险产品，保障内容也并不是清清楚楚地写在合同上，随时都会随着平台变化而产生变动。
设想一下，你如果不幸患病，而相互宝又刚刚好把该病症的保障撤销了，那你找谁理论呢？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这一点保障内容不达标的。
市面上性价比高的的重疾险产品，不仅囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，而且囊括的基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就癌症来说，在很多高发重疾中，复发的几率是比较大的，倘若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，完全为患者医治好这项疾病的几率就变大了。
癌症二次赔的重要性不言而喻，对此有疑惑的朋友建议可以先看看这篇文章：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝都没有最基础的保障内容，又怎么可能让大家得到更多的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最高的重疾保额只有30万，这点钱在风险到来时，是不能更全面的覆盖风险。
很明显一场大病要支付的价格是极高的，相互宝的保额，用于重疾治疗都不够，除此之外还有身体康复的费用、因误工导致的收入补偿，相互宝能提供的帮助实在太少。
被保人可以结合需求和预算选择保额，可以根据被保人的需求进行灵活的选择，相互宝却做不到，因此说，相互宝是不能替代商业重疾险的。
对于商业重疾险而言，保额的挑选也是门大学问，不明白的朋友请往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总之，相互宝还有许多要改进的地方，比起商业重疾险缺点还是明显很多。如果你想要份稳定的保障，购买商业保险是更好的选择。
以上就是我对 "支付宝的相互宝可信吗?"的图文回答，望采纳！
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