小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度始终都保持不变，这样的“万能险”是不少家长都想给孩子买的。
代理人常常就是讲它阐述的无所不能的样子：各种好处提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也提供重疾、身故、意外等保障。
听起来很诱人是不是？大家这时候肯定都心动了吧？别急，等你深入了解后就会发现，这种保险真的和你想的不一样，没有那么完美。
在分析开始之前呢，先给大家科普一下什么是万能险：
《理财收益，稳定安全就用万能险？而且一文起底！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多讲，先通过保障图来帮助大家认识产品样式：
如图示，主要组成平安智能星年金险的成分有主险和附加险。
主险：主险的产品为智能星万能险，其主要进行负责理财；
附加险：包含重疾、定寿、意外等这些保障，负责为被保人提供保障通过用主险万能账户中的钱。
其中，附加险的购买方式为自主选择的，而智能星1年期寿险必须同时购买。
接下来，学姐通过平安智能星金险的保障重点给大家进行讲解分析。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险这款产品的要求为投保年龄介于0-17岁，也就是说这款产品主要是针对未成年人来进行承保。
对于寿险这一方面，其主要的适用人群是家庭中的经济支柱，它可以转移家庭失去经济支柱时的风险，从而保障正常家庭生活。
在日常生活中，未成年人并没有承担家庭经济责任，未成年人并不适用寿险。
并且，既能够享受到平安智能星寿险保额，也能够享受重疾保额。
下面以事例说明：小王认为智能星年金险值得购买，并且选择附加重疾险，那么其寿险和重疾险共享15万保额。假如小王被医生诊断为癌症，结束重疾理赔12万以后，留给寿险的保额只有3万，要是后续不幸去世了，这时候也只能赔偿3万元这该怎么来形容呢一个字，坑！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供共给的保障不全面，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症不会得保障，需要自己出钱治病。
然而市面上比较优秀的重疾险大多都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
在相对之下，发现平安智能新附加的重疾险真的是无比之差到处都是漏洞的垃圾产品!
还有疑问的朋友不妨把平安智能星附加的重疾险和市面上比较出色的重疾险比一比：
《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星的根本属性是一款万能险型年金险，其万能账户的收益比较一般。
该产品万能账户的保底利率为1.75%，相应的日利率为0.004795%，而不在保证利率范围内的投资收益，例如结算利率没有确切的数字。
然而说实话在万能险市场上，其实有挺多产品的保底利率可以有3%；同时结算利率要是无法判断，也搞不清楚收益的实际情况，不确定性相较来说比较多。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本以重疾险为例子，当前市面上选用的是均衡费率，商定好应交保费数量和缴费年限，而后分摊到每一年，因而缴费是每一年都相同的。
而平安智能星缴费与其不一样，它采用自然费率法，年年缴费，而缴费的金额不是一成不变的，它会随着年龄的增长而增长，对投保人不是很友善。
三、总结
由保障这块来看，平安智能星的寿险规定要绑在一起，要是是不承担家庭责任的未成年小孩那最好别买，而且重疾险的保障范围有较大缺失，保障力度很一般。
根据理财层面，平安智能星也并不占优势，不仅有超高比例的初始费用，而且保底利率真的要比同类产品低不少，结算利率也没有很明确，收益也不属于高的，对投保人就很一般。
综上所述，,平安智能星年金险学姐是并不推荐大家购买。为大家提供相关理财险榜单,供大家参考学习：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星条款分析"的图文回答，望采纳！
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