小秋阳说保险-北辰
谢邀！随着越来越多的人都加入了相互宝，这也导致相互宝每年分摊的金额也上涨了很多，虽然涨幅波动不是很很大，但是一年又一年，用户数量越来越大，那么越来越多的金额将会被分摊掉。
相互保之前虽然答应，第一年个人分摊的钱不超过188元，超过的部分，会由相互宝自己买单。
随着时间的变化此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，极有可能会消失不见。
让我们来讨论一下相互宝的性质，来看看用户们都有些什么需求吧。
时间不多的朋友，下面这篇文章能够帮助你：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要知道的是，相互宝并不属于商业保险，它是一种互助型保障计划，也就是让参与用户筹钱，出险的用户用筹来的钱进行理赔。
假如参加相互宝保障计划的有100万人，这100万人中有100人出险，总共需要的医药费就是1千万元，再加上协议规定的10%管理费100万，那么把这笔钱分摊给100万人，每人要分摊的钱只要11元。
在这种情况下，加入的用户越多，理论上分摊下来的钱是越少的，但考虑到有较大的用户基数，所以出险概率也会相应增加，实际分摊的金额是多少一定要具体计算。
通过学姐的研究发现，相互宝在保障方面有着最高30万元的重疾保障，还有100万的意外保障。
这么观察，相互宝的优势就很明显了，那就是费用便宜。
但是，相互宝并不像大家想的那么便宜，由于用户人群数量的增加，患病的人数也在变大，个人所分摊的金额也在增加。
而且，相互宝还有很多大家不知道的秘密，学姐会在后文为各位详细剖析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们得明确知道，商业保险时不可能被相互宝所替代的。因为相互保的规则经常会变动，而它的保障能力也不是很稳定。
接着，让我们好好看看相互宝向我们隐藏了什么吧。
缺点一：不稳定
如果用户基数变少，或者是平台运营出险问题，也许相互宝就此消失了，被保人在出险后有很大的可能会拿不到赔付金。
另外，虽然相互宝购买标准比较低，这也导致一些人生病了也买保险。用户数量急剧增加，出险的概率也会随之上升，这会关系到相互宝分摊赔付款的稳定性。
也就是说，在别人出险的时候我们不确定自己要出多少钱。
关于带病投保这方面了解的还不是很多的朋友，赶快来看看下面文章吧：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容随着平台决策的变动随时改动，这也就定性了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不是保险，保障内容没有白纸黑字地写在合同上，随时都会随着平台变化而产生变动。
假想一下，若你不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这一点保障内容不达标的。
市面上性价比高的的重疾险产品，不仅囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还囊括了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就以癌症为例子，在所有高发重疾中，复发的几率很大，如若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，就可以提升治愈这项疾病的概率。
癌症二次赔付的重要性是毋庸置疑的，还有不懂朋友，建议先了解一下这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝都没有最基础的保障内容，又能给大家多好的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多只有30万，这点钱在面对风险时，根本就无法更好的处理风险。
显而易见一场大病所花费的价钱是昂贵的，相互宝这么点保额，连用于重疾治疗都很吃力的，更何况还有因为耽误工作导致的收入补偿、后期身体康复费用，相互宝肯定是不具备这种能力的。
被保人可以按照自身实际情况挑选重疾险的保额，这个可以看被保人需要什么，然后灵活选择一下，相互宝却做不到，因而说，相互宝是替代不了商业重疾险的。
对商业重疾险来讲，保额的挑选也是有门道的，不了解的的人可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总之，相互宝还需改善，与商业重疾险的不足之处比较的话，可是要明显很多的。要是你比较注重保障的稳定性，学姐建议你去选择商业保险更好。
以上就是我对 "支付宝的相互宝能保障吗?"的图文回答，望采纳！
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