小秋阳说保险-北辰
谢邀！慢慢的很多人都加入了相互宝，同时相互宝分摊的金额也不断地增加，虽说涨幅比较小，但是年复一年的话，伴随着用户的增加，分摊的金额数量只多不少。
尽管相互宝之前答应，首年个人分摊的钱不会多于一百八十八元，多出的那些，会是相互宝自己买单。
随着时间的变化此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会消失。
让我们来探究一下相互宝的性质，来看看用户们都有些什么需求吧。
时间比较紧急的朋友就挑重点看吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
第一我们需要关注的是，相互宝并不是商业保险，只是单纯的互助型保障计划罢了，即通过参与用户筹钱，赔付给出险的用户。
假如参加相互宝保障计划的有100万人，出险了100人，总共需要的医药费是1千万，协议还规定要交管理费10%，即100万元，那么需要的钱分摊给100万人，每人只需要11元。
面对以上情况，参加的用户越多，从理论上来说，每个人分摊下来的钱就越少，但考虑到参与的用户有很多，那么出险的几率也会相应增加，每位用户具体分摊了多少钱还需要具体计算。
经过学姐的一系列研究看出，相互宝可以获得最高30万的重疾保障和100万的意外保障，
如此一看，相互宝的核心竞争力就能看出来了，那就是很便宜。
但是，相互宝并不像大家想的那么便宜，由于用户越来越多，患病者的数量也在增多，个人所需分摊的钱数也随之变得更多。
而且，相互宝还有不少暗藏的猫腻，学姐会在后文为各位详细剖析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们必须知晓，相互宝不可以拿来充当商业保险的替代品。因为相互保的规则变化比较多，它的保障能力也不太稳定。
接着，让我们来看看相互宝有哪些暗藏的小心机。
缺点一：不稳定
万一用户基数变少，或者是平台运营出险问题，可能相互宝就会突然的倒闭了，被保人在出险后有很大的可能会拿不到赔付金。
另外，虽然相互宝购买标准比较低，这也导致一些人生病了也买保险。用户数量不停的上涨，出险几率也随之增大，这会关系到相互宝分摊赔付款的稳定性。
也等于说，我们不知道在别人出险的时候，自己要交多少钱。
在带病投保这方面了解的还不够深入的朋友，最好先来浏览一下下方的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
平台的决策改动时相互包的保障内容也随之变化，这也就导致了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不是保险，保障内容没有白纸黑字地写在合同上，平台变化它都会随之而产生变动。
想象一下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你又该怎么办呢？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这一点保障内容是不能够达到标准的。
市面上性价比高的的重疾险产品，不仅囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，还包含了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等保障内容。
拿癌症举例，作为高发重疾之一的癌症，复发率非常高，倘若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，完全治好这项疾病的概率就变大了。
癌症二次赔的重要性是不能用话语所描述的，对还有疑问的朋友建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝确实缺少最基础的保障内容，又怎么可能给到大家更丰富的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多只有30万，这点钱在应对风险时，根本就无法更好的处理风险。
我们都知晓治疗一场大病是一笔不菲的开销，相互宝的保额都不够用于重疾治疗，更不用说身体康复费用以及因病耽误工作的补偿了，相互宝起到的作用是微乎其微的。
被保人可以结合需求和预算选择保额，这个可以看被保人的需求，然后按照自己的想法选择，但是相互宝是不允许的，因而说，商业重疾险用相互宝替代是不行的。
对商业重疾险来讲，保额的挑选也是有门道的，不明白的朋友可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总的来说，相互宝还有诸多要提升的的地方，相比商业重疾险劣势非常明显。如果你非常注重稳定保障，还是建议去购买商业保险最为妥当。
以上就是我对 "相互宝不错吗"的图文回答，望采纳！
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