小秋阳说保险-北辰
谢邀！随着越来越多的人都加入了相互宝，同时相互宝分摊的金额也不断地增加，虽然涨幅的幅度不是很大，但是一年接着一年，用户也越来越多，分摊的金额数量只多不少。
尽管相互宝曾经这样说，首年个人分摊总金额不会超过188元，超过的部分，会由相互宝自己买单。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会跟着年份的推移而消失。
让我们来说说相互宝究竟是什么，来看看用户们有哪些方面的需求吧。
时间不多的朋友，下面这篇文章能够帮助你：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重点关注的是，相互宝并不是商业保险，只是单纯的互助型保障计划罢了，也就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行理赔。
假如有100万人参加相互宝保障计划，这100万人中有100人出险，总共需要的医药费就是1千万元，还要加上协议规定的10%管理费，即100万元，那么由100万人分摊所需的钱，每人只用分摊11元。
面对以上情况，参加的用户越多，从理论上来说，每个人分摊下来的钱就越少，但考虑到有较大的用户基数，所以出险概率也会相应增加，分摊的金额具体是多少还是得具体计算。
通过学姐的研究发现，互相宝不仅有最高30万元的重疾保障，而且还有最高100万元的意外保障。
这么看来，相互宝的一大优点就显现了，那就是十分便宜。
然而，相互宝其实不算便宜，因为用户越来越大，患病人群在增加，个人所分摊的金额也在增加。
并且，相互宝还存在着相当多的猫腻，学姐即将在下面深入解释。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们一定得了解，相互宝不能用来代替商业保险。因为相互保的规则经常会变动，而它的保障能力也不是很稳定。
接着，让我们来看看相互宝有哪些暗藏的小心机。
缺点一：不稳定
像遇到用户基数变少，或者是平台运营出险问题，可能相互宝一不小心就消失了，用户出险后拿不到赔付金的可能性非常大。
另外，虽然很轻松就可以买到相互宝，这也导致一些人生病了也买保险。随着用户数量不断增加，出险的概率也随之上升，这会对相互宝分摊赔付款的稳定性造成影响。
就是说，在别人出险的时候我们还无法知道自己应该出多少钱。
对于带病投保不熟悉的朋友，建议大家看看下面这篇涵盖相关知识的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
平台的决策改动时相互包的保障内容也随之变化，这一点就能导致保障内容有很高的不确定性。
因为相互宝并不是保险，保障内容也并不是明明白白的呈现在合同上，随时都会因为平台而产生变动。
假想一下，若你不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
和其他优质商业重疾险进行比较来看，相互宝只能够保障重疾，这一点保障内容是完全不达标的。
市面上性价比高的的重疾险产品，不仅囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，还包含了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等保障内容。
就以癌症为例子，在所有高发重疾中，复发的几率很大，假如癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，就可以提升治愈这项疾病的概率。
癌症二次赔的重要性是不能用话语所描述的，如果对此有疑惑的话，建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝连最基础的保障内容都缺少，又怎么可能让大家得到更多的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多只有30万，这点钱在风险来临那一刻，是不能更全面的覆盖风险。
一场大病真的会消耗一般家庭的积蓄，相互宝这么点保额，很明显，连用于重疾治疗都不够，更何况还有因为耽误工作导致的收入补偿、后期身体康复费用，相互宝能提供的帮助实在太少。
重疾险能够根据需要选取保额额度，这个可以看被保人的需求去选择，相互保却不行，因而说，商业重疾险用相互宝替代是不行的。
对于商业重疾险而言，保额的挑选也是门大学问，不明白的朋友请往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总而言之，相互宝还有一些不足 ，跟商业重疾险的缺陷相比要明显很多。如果你非常注重稳定保障，购买商业保险会更加妥当。
以上就是我对 "相互宝在哪优惠"的图文回答，望采纳！
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