小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度向来很高，这种“万能险”谁都想给孩子预备一份。
代理人常常就是讲它阐述的无所不能的样子：又是支持（教育金，婚嫁金，养老金)等，又是保障（重疾，身故，意外）等。
听起来很诱人是不是？然而，真的是这么吗？当你去了解了就知道了，这种保险真的没有那么优秀。
在分析开始前，先带大家了解一下什么是万能险：
《理财选则万能险，稳定收益且安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多说，先上保障图，帮助大家了解产品形态：
就上图而言，平安智能星年金险的构成形式是：主险+附加险。
主险：主要是负责理财的，产品是智能星万能险。
附加险：能够为像重疾、定寿、意外等进行保障，主要负责用万能账户里的钱来给被保人进行保障。
其中，智能星1年期寿险和其他附加险的购买方式是不同的，前者必须要同时购买而后者则是可选项。
那么接下来学姐将为大家讲解平安智能星金险的保障重点。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险这款产品的要求为投保年龄介于0-17岁，换个意思来说就是要求承保人为未成年人。
寿险的客户源主要是家庭的经济支柱，主要功能是防止家庭因失去经济支柱而难以维持正常生活情况的发生，转移经济风险。
但是在普通情况下，家庭的经济责任不会落在未成年身上，未成年人并不适用寿险。
并且，既能够享受到平安智能星寿险保额，也能够享受重疾保额。
举个例子：若小王买了智能星年金险，而且还选择附加重疾险，那么15万的保额就会由寿险和重疾险共用。要是小王确诊了癌症，在经历了重疾赔付12万后，可用保额只有三万，如果后期不幸去世了，赔偿金只有3万元。这也太损了吧！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然来说是可以增加添加重疾险，但是这个可附加的重疾险提供共给的保障不全面，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中需要自己出钱治病。
目前市面上好的重疾险都会包涵轻症、中症和重疾三方面的保障。
因为这相比来看，平安智能新附加的重疾险简直就是破绽百出的垃圾产品!
不相信的话可以对照一下平安智能星附加的重疾险和那些比较受欢迎的重疾险：
《扒一扒全国备受青睐的136款重疾险》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星从它的根本性质来说是一款万能险型年金险，其万能账户的收益没有非常优秀。
该产品万能账户规定的保底利率为1.75%，相应的日利率为0.004795%，高于保证利率的那部分收益，就好比结算利率不明确。
只是实际上在万能险市场上，实际上有很多产品的保底利率为3%；而结算利率不确定，对收益的实际情况了解的不多，真的有很大的不确定性。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
把重疾险作为保障成本的例子，当前市面上选用的是均衡费率，把应交保费数量和缴费年限商量好，然后均摊到每一年，因而缴费是每一年都相同的。
而平安智能星缴费选用的方法则为自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会根据年龄而变化，年龄增加就跟着增加，对投保人来说简直是噩梦。
三、总结
在保障这一方面，平安智能星的寿险规定要绑在一起，和不承担家庭责任的未成年小孩适配度不高，而且关于重疾险的保障范围方面缺失的比较多，也没有很大的保障力度。
通过理财这一边，平安智能星真的没什么优势，不只含括十分高比例的初期费用，而且保底利率真的要比同类产品低不少，结算利率也还不能明确，收益不算高，对投保人并不友好。
总体来说，学姐不推荐朋友们入手平安智能星年金险。在买理财险之前,建议大家先看看这个榜单：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星几千起卖"的图文回答，望采纳！
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