小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度都没有降下来过，不少家长都想给孩子买一份这样的“万能险”。
往往，代理人都会讲它描述的非常好：这简直就是大大的好处，既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
听起来是不是就觉得很靠谱的？然而，真的是这么吗？当你去了解了就知道了，这种保险其实不如你想象中的那么好。
在开始分析前，先带着大家详细的了解一下万能险：
《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多说，先上保障图，帮助大家了解产品形态：
就像上图呈现出的那般，平安智能星年金险是由主险+附加险组成的。
主险：主要是负责理财的，产品是智能星万能险。
附加险：包含了重疾、定寿、意外等的保障，主要负责用万能账户里的钱来给被保人进行保障。
其中，智能星1年期寿险是必须同时购买的，其他附加险都是可选项。
接下来，学姐通过平安智能星金险的保障重点给大家进行讲解分析。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险对于承保人的要求是年龄在0-17岁，换句话说也就是承保人群为未成年人。
对于寿险这一块，其主要的适用人群是家庭的经济支柱，它可以在家庭失去经济支柱时充当经济支柱一角，维持家庭正常生活。
但是一般情况下，家庭经济责任的承担者不是未成年人，寿险在未成年身上难以发挥保障作用。
而且，平安智能星寿险保额和重疾保额是可以同时都能享受的。
不妨通过一下例子来看一下：假如小王将智能星年金险作为自身保障，并且还另外添加重疾险，寿险和重疾险的保障数额一共就只有15万。假使小王遭遇了癌症的袭击，那么理赔12万后，寿险保额只剩下3万，若后续不幸身故，只能赔3万元。这也太坑了！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然说是可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障并不十全，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症那么得自己出钱治病。
而市面上的优秀重疾险基本都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
因为这相比来看，平安智能新附加的重疾险简直就是破绽百出的垃圾产品!
事实胜于雄辩，还是需要大家自个去比较分析一下平安智能星附加的重疾险和比较火爆的重疾险：
《全国抢手的136款重疾险综合分析》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星其实是万能险型年金险的一种，其万能账户的收益没什么竞争力。
该产品万能账户规定的保底利率为1.75%，这时候的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，像是结算利率就不能肯定。
然而说实话在万能险市场上，实际上有很多产品的保底利率为3%；结算利率没有确切的数值，不太能具体知道收益的实际情况，不确定性极其大。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
把重疾险作为保障成本的例子，现如今市面上大多都是使用均衡费率，商定好应交保费数量和缴费年限，再将费用平均分摊到每一年，因此每年费用均相同。
平安智能星缴费不是用均衡费率，而是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额是会变化的，是根据年龄的增加而增加的，对投保人十分不友好。
三、总结
由保障这块来看，平安智能星的寿险是联合一起的，并不适合不承担家庭责任的未成年小孩购买，而且在重疾险的保障范围上有着非常大的缺陷，也没有很大的保障力度。
由理财这一方面来看，平安智能星优势不大，不但包括非常高比例的开始费用，而且保底利率的的百分比是低于同类产品的，结算利率确定性也不高，收益也不属于高的，对投保人就很一般。
总体来说，学姐不推荐朋友们入手平安智能星年金险。大家可以参考榜单理财险，好选购合适自己理财险：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星险条款"的图文回答，望采纳！
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