小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度一直都在巅峰，这样的“万能险”是不少家长都想给孩子买的。
毕竟，代理人讲它讲述的十分完美：这简直就是大大的好处，既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
这听起来是不是就特别让人心动？然而，真的是这么吗？当你去了解了就知道了，这种保险其实不是那么好。
在开始分析前，先带着大家详细的了解一下万能险：
《理财选则万能险，稳定收益且安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
不言而喻，通过保障图帮助大家对产品的理解更彻底：
就像上图展示的那样，平安智能星年金险是由主险+附加险组成的。
智能星万能险是主险的重要核心，用来负责理财；
附加险：包括重疾、定寿、意外等保障，主要负责利用主险万能账户中的钱来给被保人提供保障。
其中，智能星1年期寿险和其他附加险的购买方式是不同的，前者必须要同时购买而后者则是可选项。
下面，学姐通过重点部分给大家分析一下平安智能星金险的保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险的投保年龄为0-17岁，也就是说这款产品主要是针对未成年人来进行承保。
寿险的客户源主要是家庭的经济支柱，此险种可以在失去家庭支柱时发挥转移经济风险从而保证家庭正常生活运转的作用。
但是一般来说，家庭的经济责任不需要未成年来承担，寿险在未成年身上难以发挥保障作用。
并且，不仅能够享受重疾保额，还能够享受平安智能星寿险保额。
不妨假设这样一个情境：若小王买了智能星年金险，此外还附加重疾险，那么15万的保额就会由寿险和重疾险共用。如若小王不巧得了癌症，为癌症的赔付花去12万后，寿险能用的保额只剩下3万，那要是后续身亡了，就只能赔3万元。这也太坑了！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然说是可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障是很不全面，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症得自己掏钱来治病。
而市面上的优秀重疾险基本都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
因此，在比较之后看来，平安智能新附加的重疾险许多地方都是错误的，产品太差了!
空口无凭，大家不妨将平安智能星附加的重疾险和热门重疾险自行对比一番：
《全国抢手的136款重疾险综合分析》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星的根本属性是一款万能险型年金险，其万能账户的收益不是很好。
该产品万能账户规定的保底利率为1.75%，与此同时的日利率为0.004795%，除了保证利率之外的其他利率，例如结算利率没有确切的数字。
然而说实话在万能险市场上，有好多产品的保底利率设置为3%；要是没有办法肯定结算利率，也搞不清楚收益的实际情况，不确定性相较来说比较多。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本方面就举重疾险这个例子吧，到现在为止市面上通常都是选用均衡费率，应交保费数量和缴费年限事先说好，然后把费用均摊到每年，于是每年的费用都是同样的。
而平安智能星缴费选用的方法则为自然费率法，年年缴费，而缴费的金额不是一成不变的，它会随着年龄的增长而增长，对投保人非常不好。
三、总结
从保障方面来看，平安智能星的寿险是联合一起的，并不适合不承担家庭责任的未成年小孩购买，而且重疾险的保障范围有较大缺失，保障力度很一般。
从理财方面来看，平安智能星真的没什么优势，不光含有相当高比例的起始费用，而且保底利率与同类产品相比差距真的还蛮大的，结算利率也没有很明确，收益不算高，对投保人并不友好。
总的来讲，学姐认为平安智能星年金险并不值得大家去购买。在买理财险之前,建议大家先看看这个榜单：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星增值账户"的图文回答，望采纳！
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