重疾险消费型比较返还型哪个靠谱

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小秋阳说保险-北辰

基于二胎政策和三胎政策的放开，有很多结过婚的独生子女的压力变大了好几倍，很多父母为了缓解子女的压力，在没有退休金的背景下会给自己买了养老金，自己也会投保各种健康险若是没有职工社保的话。

但由于对保险知识掌握的甚少，在买重疾险时会有很多人去选择购买了返还型的产品，觉得消费型的产品不划算！不过事实真的如此吗？今天学姐就来给大家灌输一下这方面的知识！

想要购买绝佳的保险产品，第一件事就是了解保险的相关基础知识，要不然被坑了都不清楚：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

公平起见，学姐挑选了新定义下推出的两款新的产品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0，这是一种消费型的重疾险产品，这种平安人寿福满分20是返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0不仅覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障，还有其他，还包含二次赔、如身故，豁免以及恶性肿瘤，对于保障上的要求康惠保旗舰版2.0基本上都可以满足！

福满分20的保障内容不太全面，只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，连基础保障都不是特别全面。暂且不谈康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，让我们先来说一下中症。中症的病情介于轻症与重疾之间，跟重疾相比起来更容易达到理赔标准，拿到的理赔金要比轻症更多，中症保障的缺失，对于我们来说将是一个非常不利的局面！

而且，恶性肿瘤的发病率不是一般的高，如果真的罹患癌症很可能会在五年内复发，而重疾只能赔付一次的话，癌症再次复发的费用，保险公司将不负责，有过理赔历史和患癌史新产品是购买不了的，所以癌症二次赔建议购买，那这个保障福满分20却没有！

不少人觉得自己身强体壮，附加恶性肿瘤二次赔可以不要，大家看完下文的数据你们就知道自己的想法是对还是错：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

对比起确诊重疾，康惠保旗舰版2.0在60岁前首次被医院告知得了重疾，将得160%保额的赔付，再看看福满分20只能赔付100%保额，如果说都一样购买50万的保额，万一不幸罹患癌症，康惠保旗舰版2.0能赔付80万，但福满分20就只能赔付50万的保额，大家都看得清谁亏谁赚了！

但拿轻症来说，康惠保旗舰版2.0赔付的40%保额还是最少的，但平安福满分20仅仅是赔偿20%保险金额，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！

要是对康惠保旗舰版2.0有了投保的想法，不妨通过下面的测评文章加深对它的了解：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，在保障到70岁的情况下，保额为50万、要交30年，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会把保费退回，可是不得不防的是，如果你从未得到过重疾理赔才能进行返还！一旦发生重疾理赔，就拿不到像康惠保旗舰版2.0那么多的保险金了，同时返还的权益也没有了！

此外，仅可返还100%已交保费，要知道30年所交的保费都贬值了，那我们选择购买一份消费型重疾险，可以把差价用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更合算吗？