小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度一直都在巅峰，许多家长都想给孩子买份这种“万能险”。
代理人总是把它描述的十全十美：各种好处提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也提供重疾、身故、意外等保障。
这听起来简直就是让人无法不心动呢？大家这时候肯定都心动了吧？别急，等你深入了解后就会发现，这种保险其实不如你想象中的那么好。
开始分析前，大家不妨先了解一下万能险：
《理财选则万能险，稳定收益且安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多讲，先通过保障图来帮助大家认识产品样式：
如上图层所展示可以看出，主险+附加险是平安智能星年金险的主要构成部分。
智能星万能险是主险的重要核心，用来负责理财；
附加险：在附加险中包含了重疾、定寿、意外等的保障，负责利用主险万能账户中的钱供给被保人保障。
这其中，为期1年的智能星寿险需要进行同时购买操作，其他的附加险则是可自主进行选择的。
下面，学姐通过重点部分给大家分析一下平安智能星金险的保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险其主要被投保人的年龄门槛为0-17岁，也就是说这款产品主要是针对未成年人来进行承保。
对于寿险这一方面，其主要的适用人群是家庭中的经济支柱，此险种可以降低家庭经济支柱的压力，不会因为其发生意外而致使家庭难以维持正常生活。
然而在平常的情况下，家庭的经济责任不会落在未成年身上，未成年没有必要购买寿险。
在此基础上，可以享受平安智能星寿险和重疾险双重保额。
下面以事例说明：如若小王是智能型年金险的投保人，除此之外还增加重疾险，这样一来就成了寿险和重疾险一起用15万保额。假如小王被医生诊断为癌症，完成癌症的12万赔付之后，保障额度只剩3万，倘若后面不幸身亡，就只陪3万元。这有点难以接受吧！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供保障全面性根本不够，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症得自己掏钱来治病。
这相比之下，平安智能新附加的重疾险简直八花九裂的没用产品!
讲再多也没用，大家自己去研究一下平安智能星附加的重疾险和抢手的重疾险之间有什么不同就知道了：
《全国受欢迎的136款重疾险大盘点》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星本身类型是万能险型年金险中，其万能账户的收益比较一般。
该产品万能账户提供的保底利率为1.75%，对照的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，就好比结算利率不明确。
只是实际上在万能险市场上，实际上有很多产品的保底利率为3%；如果结算利率不能肯定，不太能具体知道收益的实际情况，不确定性极其大。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本就拿重疾险作为例子，现在市面上普遍都用均衡费率，讨论好应交保费数量和缴费年限，再将费用平均分摊到每一年，于是每年的费用都是同样的。
而平安智能星缴费与其不一样，它采用自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会根据年龄而变化，年龄增加就跟着增加，没有把投保人放在考虑的第一位。
三、总结
依照保障这一块来看，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，和不承担家庭责任的未成年小孩适配度不高，而且在重疾险的保障范围上有着非常大的缺陷，保障力度也不是很优秀。
根据理财层面，平安智能星真的不是很有优势，不仅有超高比例的初始费用，而且保底利率与同类产品相比要低不少，结算利率也还不能明确，收益算比较低的，对投保人的友善程度不高。
总的来讲，学姐认为平安智能星年金险并不值得大家去购买。为大家提供相关理财险榜单,供大家参考学习：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星年金投保"的图文回答，望采纳！
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