小秋阳说保险-北辰
谢邀！随着越来越多的人加入相互宝，相互宝每年需要分摊的费用也极速增加，虽然涨幅的幅度不是很大，但是一年接着一年，用户也越来越多，分摊的金额就会慢慢的变多。
相互保之前虽然答应，首年个人不会分摊超过188元，额外的部分，相互宝自己会买单。
以前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有极大概率会随着着年份的增长将不存在。
让我们来说说相互宝究竟是什么，来分析一下用户们到底需求的是什么吧。
时间不多的朋友，下面这篇文章能够帮助你：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重视的是，相互宝并不属于商业保险，它是一种互助型保障计划，也就是让参与用户筹钱，然后赔付给出险的用户。
假设加入相互宝保障计划的人数有100万，这100万人中有100人出险，总共需要的医药费就是1千万元，再加上协议规定的10%管理费100万，那么所需要的钱由100万人来分摊，每个人分摊的是11元。
针对这种情况，参与的用户越多，每个人分摊下来的钱从理论上来讲是越少的，但考虑到用户基数大出险概率也会相应增加，还是得具体计算分摊的金额。
通过学姐的一番了解，相互宝最高能获得30万的重疾保障跟100万的意外保障。
这么看来，相互宝的优势就直接显现出来了，那就是费用便宜。
但是，相互宝实际上并不便宜，由于用户人群数量的增加，患病的人数也在变大，个人所需分摊的钱数也随之变得更多。
而且，相互宝还有不少暗藏的猫腻，学姐即将在后文给小伙伴们进行更多的分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们必须知晓，相互宝不可以拿来充当商业保险的替代品。这是由于相互保的规则每年都在变，保障能力也不稳定。
接着，让我们来说说相互宝的缺点吧。
缺点一：不稳定
如果用户基数变少，或者是平台运营出险问题，会让相互宝有着极高的不稳定性，甚至面临倒闭，用户出险后极有可能拿不到赔付金。
另外，虽然很轻松就可以买到相互宝，这也致使一些人生了病也来购买保险。伴随着用户数量快速的增加，出险的概率也快速的增大，这会关系到相互宝分摊赔付款的稳定性。
也就是说，在别人出险的时候我们不确定自己要出多少钱。
还没弄懂带病投保的小伙伴，赶快来看看下面文章吧：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容的变动会跟随平台决策的变动而变化，这一点就能导致保障内容有很高的不确定性。
因为相互宝并不是保险，保障内容也并不是清清楚楚地写在合同上，它的变动会随平台而改变。
设想一下，你假如不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这点保障内容完全是不合格的。
市面上性价比高的的重疾险产品，不仅囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，还包含了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等保障内容。
以癌症来为例子，作为众多高发重疾之一的癌症，复发的概率很高，假若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全为患者医治好这项疾病的几率就变大了。
癌症二次赔的重要性不言而喻，对此有疑惑的朋友，建议确实需要先看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
如果相互宝连最基础的保障内容都缺少的话，又如何能让人们奢求更深层面的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最高就只有30万的重疾保额，这点钱在风险来临那一刻，根本就无法更好的处理风险。
要知道一场大病所需要花费的金额是高昂的，相互宝的保额都不够用于重疾治疗，何况还有后期身体治疗恢复的费用、因不能工作的收入补偿，相互宝肯定是不具备这种能力的。
重疾险能按需挑选保额，这个可以看被保人需要什么，然后灵活选择一下，相互宝却做不到，因此说，相互宝是不能替代商业重疾险的。
就商业重疾险来说保额的挑选也是有方法的，不熟悉的朋友可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
大体上看，相互宝还有许多不足，这还是与商业重疾险优势相对的话，相互宝要明显很多。如果你想要一份更为安稳的保障，还是建议去购买商业保险最为妥当。
以上就是我对 "支付宝的相互宝实力怎么样吗贵不贵"的图文回答，望采纳！
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