测评大家一生有福保险产品计划终身寿险：保障内容全吗？这样买最划算！

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小秋阳说保险-北辰

我们都知道大家养老（大家保险集团子公司）推出过大盈之家、大富之家、福满满等多款爆款养老年金险，不少小伙伴向学姐打听这些产品，有意向通过这个来管理自己的财富。

最近也有几位朋友来问学姐，实质上是大家保险集团旗下的寿险子公司，大家人寿推出了保险理财产品呢？它们的表现又如何？

为了让人家不再困扰，学姐带大家了解一下大家人寿目前在售的一生有福保险产品计划，这款产品由两部分组合而成，分别是大家家有福年金保险和大家福满一生终身寿险（万能型）。学姐马上为大家进一步分析一下！

开始正文之前，如果你想知道现在的理财高手都在买什么产品，不妨看看学姐辛苦整理的这份榜单：

一．一生有福保险产品计划保障情况分析

先来看看产品详情图：

1.没有全残保险金

“全残保险金”这一项是大多数终身寿险和一些年金险产品会设置的保障责任，不过这些产品在设置全残保险金时，约定给付的方式跟身故保险金一般是一样的，甚至一般是全残保险金和身故保险金仅给付其中一项。

关于“全残”的定义，坦白来讲就是指人完全丧失劳动能力，这种情况下当事人甚至整个家庭的经济收入都会大受影响。

如若是一个家庭的经济支柱因某些原因被认定为“全残”，就算跟“身故”还有一定的距离，只是此时当事人及其整个家庭可能非常需要一笔钱来弥补由此导致的经济缺口。而且说不定这名当事人还有小孩和老人要养，此外也有一部分外债需要偿还，那么囊括全残保险金的终身寿险/年金险就更能体现出对人的关心。

但比较缺失的地方是，大家一生有福保险产品计划中所包含的，无论是家有福年金保险，还是福满一生终身寿险（万能型）这两款保险，都只包含了身故保险金，而没有囊括全残保险金。

2.缴费期限选择多样

由于福满一生隶属于万能险，保险费用的缴纳分为趸交、追加和转入，因而此处提到的“缴费期限”是针对家有福年金保险来说的。

家有福年金保险享有3年、5年和10年交这几种缴费期限，可供消费者灵活地选择，这是这款产品做得比较出色的一个地方~

具体该如何选择缴费期限，想必大家也都明白，如若其他条件都一样，那肯定是越短的缴费期限所需的总保费就越便宜。只不过对于经济条件比较一般的朋友来说，择取长一些的缴费期限，能够尽量减小一时的经济压力。

3.提供持续奖金

大家福满一生终身寿险（万能型）支持“持续奖金”这项权益内容，意思是对投保人持续持有保单的一项“鼓励”。

然而值得大家注意的是，此项持续奖金仅针对投保人按约定转入的保险费。拿趸交和追加的保险费来说，往往是不享有这项权益的。

不过在第6个保单周年日，若是合同仍然有效，保险公司将遵照前6个保单年度转入保险费之和的1%记为“持续奖金”。到时候在第7个保单周年日及以后各个保单周年日，合同仍有效的前提下将凭据该保单周年日的前一个保单年度转入保险费的1%记为“持续奖金”。若是被记为“持续奖金”的那部分钱，到那时保险公司将计入保单账户。

由于篇幅有限，想更深入了解大家一生有福保险产品计划的朋友，可以移步这篇测评文章查看详情：

《深度解析大家一生有福保险产品计划，买前必看！》weixin.qq.275.com

二．想用万能险理财，需要注意什么？

学姐前面已经表示到，福满一生终身寿险当前属于万能险。众多朋友会喜欢买万能险来进行理财，但想要通过万能险理财，我们需要仔细注意一些内容。

万能险都是有涵盖保底利率的，像福满一生终身寿险3%的保底利率是比较高的，低一些的保底利率基本上是在1.75%-2%。从字面意思上我们就能清楚，保底利率就是最低保证利率，我们投保之后实际利率是多少，其实看的是结算利率。同时保险公司承诺结算利率不会低于保底利率，可是并不能保证结算利率会高于保底利率。

另一方面，我们添加万能险的每一笔保费（趸交、追加、转入），都要先减去一定比例的初始费用，然后剩下的保费才能进入保单账户进行增值。福满一生终身寿险的初始费用根据趸交、追加和转入，详细定为3%、3%和1%。

这意味着，虽然福满一生终身寿险的保底利率高，与此同时也伴随着更高的初始费用收取比例，所以大家如果想要购置，还得多多权衡才是。另外，因为万能险往往带有人身保障，所以保障成本/风险保险费保险公司是会收取的。

那么到底什么样的保险产品才是最适合理财的呢？学姐给大家准备了一篇文章，快来看看业内人士是怎么分析的：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

由上可知，大家一生有福保险产品计划虽然为被保人提供了持续奖金，缴费期限的选择也很丰富，但是由于没有提供全残保险金，也因为万能险的特性十分复杂，因而学姐身边的一些理财人士会选择再多对比几款同类产品，再选择最合适的一款来置备，况且大家也可以参考这个做法~