大家一生有福保险产品计划的利弊是什么？是保终身还是定期？一文详解！

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小秋阳说保险-北辰

我们都知道大家养老（大家保险集团子公司）推出过大盈之家、大富之家、福满满等多款爆款养老年金险，很多朋友来向学姐咨询这些产品，希望以此来管理自己的财富。

近期也有几位朋友来咨询学姐，可以说是大家保险集团旗下的寿险子公司，大家人寿上线了保险理财产品呢？它们的表现又有没有亮点呢？

为了带大家熟悉一下，学姐带大家了解一下大家人寿目前在售的一生有福保险产品计划，这款产品主要有两部分，即大家家有福年金保险和大家福满一生终身寿险（万能型）。今天学姐就为大家认真分析一下！

开始正文之前，如果你想知道现在的理财高手都在买什么产品，不妨看看学姐辛苦整理的这份榜单：

一．一生有福保险产品计划保障情况分析

先来看看产品详情图：

1.没有全残保险金

“全残保险金”这一项是好多终身寿险和一些年金险产品会设置的保障责任，尚且这些产品在设置全残保险金时，约定给付的方式跟身故保险金一般是没有差别的，况且一般是全残保险金和身故保险金仅给付其中一项。

关于“全残”的定义，坦白来讲就是指人完全丧失劳动能力，这种情况下当事人甚至整个家庭的经济收入肯定备受影响。

假如是一个家庭的经济支柱因某些原因被认定为“全残”，即便跟“身故”还有一定的距离，不过此时当事人及其整个家庭可能非常需要一笔钱来弥补由此导致的经济缺口。尚且说不定这名当事人还有小孩和老人要养，同时也有一些外债需要偿还，那么提供全残保险金的终身寿险/年金险就更能体现出对人的关心。

但比较缺失的地方是，大家一生有福保险产品计划中所覆盖的，说白了无论是家有福年金保险，或是福满一生终身寿险（万能型），都只囊括了身故保险金，而没有全残保险金。

2.缴费期限选择多样

因为福满一生属于万能险，保险费用的缴纳主要分为趸交、追加和转入，所以此处提及的“缴费期限”是针对家有福年金保险来说的。

家有福年金保险提供3年、5年和10年交这几种缴费期限，消费者可以按照自己的具体情况进行选择，这是这款产品做得比较好的一个地方~

怎样选择缴费期限，相信大家也都知道，要是其他条件都一样，这样的话自然是越短的缴费期限所需的总保费就越便宜。只是对于经济条件比较一般的朋友来说，挑选长一些的缴费期限，可以进一步降低一时的经济压力。

3.提供持续奖金

大家福满一生终身寿险（万能型）配备了“持续奖金”这项权益内容，指的是对投保人持续持有保单的一项“鼓励”。

可是要提醒大家的是，此项持续奖金单单针对投保人按约定转入的保险费。就趸交和追加的保险费而言，普遍来说是不享有这项权益的。

在第6个保单周年日，如果合同仍然有效，保险公司将按照前6个保单年度转入保险费之和的1%记为“持续奖金”。在第7个保单周年日及以后各个保单周年日，合同仍有效的前提下将按该保单周年日的前一个保单年度转入保险费的1%记为“持续奖金”。若是被记为“持续奖金”的那部分钱，保险公司将计入保单账户。

由于篇幅有限，想更深入了解大家一生有福保险产品计划的朋友，可以移步这篇测评文章查看详情：

《深度解析大家一生有福保险产品计划，买前必看！》weixin.qq.275.com

二．想用万能险理财，需要注意什么？

学姐前面已经提到，福满一生终身寿险眼下属于万能险。好多朋友会喜欢买万能险来进行理财，但想要通过万能险理财，我们需要重点注意一些内容。

万能险都是有涵盖保底利率的，像福满一生终身寿险3%规定的保底利率是比较高的，低一些的保底利率通常是在1.75%-2%。从字面意思上我们就能懂得，保底利率实际上就是最低保证利率，我们添加之后实际利率是多少，主要看的是结算利率。保险公司承诺结算利率不会比保底利率低，可是并不能保证结算利率会高于保底利率。

另一方面，我们配置万能险的每一笔保费（趸交、追加、转入），都必须要先扣除一定比例的初始费用，然后剩下的保费才能进入保单账户进行增值。福满一生终身寿险的初始费用结合趸交、追加和转入，分别具体为3%、3%和1%。

也就是说，虽然福满一生终身寿险提供的保底利率高，但往往这时候也伴随着更高的初始费用收取比例，所以大家如果想要购置，切记多加权衡。除此之外，由于万能险一般是带有人身保障的，因此需缴纳一笔保障成本/风险保险费。

那么到底什么样的保险产品才是最适合理财的呢？学姐给大家准备了一篇文章，快来看看业内人士是怎么分析的：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

通过上文我们可以了解到，大家一生有福保险产品计划虽然提供持续奖金，可供选择的缴费期限也比较多，只不过由于没有提供全残保险金，也因为万能险的特性特别复杂，所以学姐身边的一些理财人士会选择再多比较几款同类产品，再选择最合适的一款来参保，而且大家也可以参考这个做法~