大家人寿的大家一生有福保险产品计划的优劣势有哪些？保障时间范围？买对保险很关键！

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小秋阳说保险-北辰

我们都知道大家养老（大家保险集团子公司）推出过大盈之家、大富之家、福满满等多款爆款养老年金险，大量的小伙伴对这些产品感兴趣，打算以此来管理自己的财富。

近期也有几位朋友来向学姐了解，归属大家保险集团旗下的寿险子公司，大家人寿有没有什么保险理财产品呢？它们的表现又出不出彩呢？

为了解答大家的疑问，学姐为大家奉上大家人寿目前在售的一生有福保险产品计划，这款产品主要有两部分，即大家家有福年金保险和大家福满一生终身寿险（万能型）。随即学姐就为大家深入分析一下！

开始正文之前，如果你想知道现在的理财高手都在买什么产品，不妨看看学姐辛苦整理的这份榜单：

一．一生有福保险产品计划保障情况分析

先来看看产品详情图：

1.没有全残保险金

“全残保险金”这一项是大多数终身寿险和一些年金险产品会设置的保障责任，不过这些产品在设置全残保险金时，约定给付的方式跟身故保险金一般是相同的，并且一般是全残保险金和身故保险金仅给付其中一项。

关于“全残”的定义，大多数情况下是指人完全丧失劳动能力，这种情况下当事人乃至整个家庭的经济收入肯定大受影响。

要是一个家庭的经济支柱因某些原因被认定为“全残”，就算跟“身故”还有一定的距离，可是此时当事人及其整个家庭可能非常需要一笔钱来弥补由此导致的经济缺口。况且说不定这名当事人还有小孩和老人要养，其次也有一些外债需要偿还，那么包含全残保险金的终身寿险/年金险就更能体现出对人的关心。

但比较可惜的是，大家一生有福保险产品计划中所涵盖的，不论是家有福年金保险，还是福满一生终身寿险（万能型），都只具备了身故保险金，而没有涵盖全残保险金。

2.缴费期限选择多样

由于福满一生涵盖在万能险内，保险费用的缴纳设置为趸交、追加和转入，所以此处提及的“缴费期限”是针对家有福年金保险而言的。

家有福年金保险包含3年、5年和10年交这几种缴费期限，可供消费者灵活地选择，这是这款产品做得比较好的一个地方~

通过哪一种缴费期限进行缴费，相信大家也都清楚，倘若其他条件都一样，这样的话自然是越短的缴费期限所需的总保费就越便宜。但是对于经济条件比较普通的朋友来说，选取长一些的缴费期限，更能有效地缓解一时的经济压力。

3.提供持续奖金

大家福满一生终身寿险（万能型）配备了“持续奖金”这项权益内容，意思是对投保人持续持有保单的一项“鼓励”。

不过需要大家注意的是，此项持续奖金专门针对投保人按约定转入的保险费。至于趸交和追加的保险费，往往是不享有这项权益的。

在第6个保单周年日，假如合同仍然有效，保险公司将依照前6个保单年度转入保险费之和的1%记为“持续奖金”。在第7个保单周年日及以后各个保单周年日，合同仍有效的前提下将凭借该保单周年日的前一个保单年度转入保险费的1%记为“持续奖金”。若是被记为“持续奖金”的那部分钱，到时候保险公司将计入保单账户。

由于篇幅有限，想更深入了解大家一生有福保险产品计划的朋友，可以移步这篇测评文章查看详情：

《深度解析大家一生有福保险产品计划，买前必看！》weixin.qq.275.com

二．想用万能险理财，需要注意什么？

学姐前面已经表示到，福满一生终身寿险如今属于万能险。不少朋友会喜欢买万能险来进行理财，但想要通过万能险理财，我们需要认真注意一些内容。

万能险都是有包含保底利率的，像福满一生终身寿险3%包含的保底利率是比较高的，低一些的保底利率可能是在1.75%-2%。从字面意思上我们就能懂得，保底利率简单来说就是最低保证利率，我们入手之后实际利率是多少，主要看的是结算利率。保险公司承诺结算利率不会比保底利率低，但并不能向大家确保结算利率会高于保底利率。

另一方面，我们购买万能险的每一笔保费（趸交、追加、转入），根据规定都要先扣除一定比例的初始费用，剩下的保费才可以进入保单账户进行增值。福满一生终身寿险的初始费用参考趸交、追加和转入，分别定为3%、3%和1%。

也就是说，虽然福满一生终身寿险涵盖的保底利率高，但往往这时候也伴随着更高的初始费用收取比例，所以大家如果想要配置，还需稍加考虑。其他来说，因为万能险涵盖了人身保障，所以保险公司也会收取保障成本/风险保险费。

那么到底什么样的保险产品才是最适合理财的呢？学姐给大家准备了一篇文章，快来看看业内人士是怎么分析的：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

由上文我们可以认识到，大家一生有福保险产品计划虽然提供持续奖金，缴费期限的选择也比较多样，然而由于没有提供全残保险金，也因为万能险的特性很复杂，因而学姐身边的一些理财人士会选择再多对比几款同类产品，再选择最合适的一款来置办，大家也可以参考这个做法~