小秋阳说保险-北辰
谢邀！不少人都加入了相互宝，同时相互宝分摊的金额也不断地增加，虽说涨幅比较小，但是年复一年的话，伴随着用户的增加，那么越来越多的金额将会被分摊掉。
相互宝虽然以前承诺过，首年个人分摊总金额小于188元，高出的部分，相互宝会自行买单的。
随着时间的变化此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会消失。
让我们来聊聊相互宝的本质，来分析一下用户们到底需求的是什么吧。
赶时间的朋友，可以直接进来看重点：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要了解意的是，相互宝的作用是很小的，因为它只是一种互助型保障计划，也就是让参与用户筹钱，然后赔付给出险的用户。
假设加入相互宝保障计划的人数有100万，里面有100个人出险，需要的医药费总共是1千万，还有在协议中规定的10%的管理费，也就是100万元，那么所需要的钱，分摊到100万人，每人就要分摊11元。
在以上情况下，只要有越多的用户参与，每个人分摊下来的钱从理论上来讲是越少的，但考虑到有较多的用户，出险的几率就会更大，还是需要具体计算每位用户分摊下来的金额。
通过学姐的研究分析得到了这样的结论，相互宝在保障方面有着最高30万元的重疾保障，还有100万的意外保障。
这么观察，相互宝的核心竞争力就能看出来了，那就是很便宜。
但是，相互宝并不像大家想的那么便宜，因为用户越来越大，患病人群在增加，个人所分摊的金额也越来越多。
并且，相互宝还有很多猫腻，学姐即将在后文给小伙伴们进行更多的分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们必须知晓，相互宝不可以拿来充当商业保险的替代品。因为相互保的规则经常会变动，而它的保障能力也不是很稳定。
接着，让我们好好看看相互宝向我们隐藏了什么吧。
缺点一：不稳定
像遇到用户基数变少，或者是平台运营出险问题，也许相互宝就此消失了，被保人出险后拿不到赔付金的可能性是相当大的。
另外，虽然相互宝购买标准比较低，这也使很多人得了病也来投保。用户数量急剧增加，出险的概率也会随之上升，这势必会影响到相互宝分摊赔付款的稳定性。
就是说，在别人出险的时候我们还无法知道自己应该出多少钱。
关于带病投保这部分内容还不算很熟悉的小伙伴，建议先看看这篇文章普及下相关知识点：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
平台的决策改动时相互包的保障内容也随之变化，这也就决定了保障内容不确定性很高。
因为相互宝是非保险产品，保障内容没有白纸黑字地写在合同上，它的变动会随平台而改变。
假想一下，若你不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你又该怎么办呢？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只保障重疾，对比优质商业重疾险来说，这一点保障内容不达标的。
市场上性价比高的重疾险产品，不但涵盖了重疾、中症和轻症等基础保障，而且的包涵基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就拿癌症来说，在众多高发重疾之一，复发概率很高，如若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，彻底治愈这项疾病的概率也就加大了。
癌症二次赔付的重要性是毋庸置疑的，有些小伙伴还有疑问的，建议先关注一下这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝都没有最基础的保障内容，又怎么可能给到大家更丰富的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最多只有30万的重疾保额，这点钱在面对风险时，根本起不到什么作用。
很明显一场大病要支付的价格是极高的，相互宝这么点保额，在面对重疾治疗是远远不够的，何况还有后期身体治疗恢复的费用、因不能工作的收入补偿，相互宝绝对是不够格的。
在购买重疾险时，可以根据自身需求挑选保额，这个可以看被保人的需求，然后按照自己的想法选择，但是相互宝是不允许的，因而说，商业重疾险用相互宝替代是不行的。
就商业重疾险来说，保额的挑选也是有学问的，生疏的朋友可以往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
大体上看，相互宝还有许多不足，和商业重疾险劣势对比要更明显一些。如果你想要份稳定的保障，那么你更适合去选择商业保险。
以上就是我对 "支付宝的相互宝具体保障内容"的图文回答，望采纳！
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