小秋阳说保险-北辰
谢邀！不少人都加入了相互宝，相互宝分摊金额也随着人数的增加而不断地增加，虽然涨幅波动不是很很大，但是一年又一年，用户数量越来越大，分摊的金额数量只多不少。
尽管相互宝曾经这样说，首年个人分摊总金额在188元以内，高出的部分，相互宝会自行买单的。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，极有可能随着年份的推移而不复存在。
让我们来说一说相互宝的实质，来看看用户们有些什么方面的需求。
时间不多的朋友，下面这篇文章能够帮助你：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要注意的是，相互宝的保障并不多，因为它只是一种互助型保障计划，即通过参与用户筹钱，赔付给出险的用户。
倘若有100万人加入了相互宝保障计划，这100万人中有100人出险，总共需要的医药费就是1千万元，还有在协议中规定的10%的管理费，也就是100万元，那么100万人来分摊这笔钱，分摊给每个人的只有11元。
在这种情形下，有越多用户参加，分摊下来的钱从理论上来说是越少的，但考虑到有较多的用户，出险的几率就会更大，还是需要具体计算每位用户分摊下来的金额。
经过学姐的观察发现，相互宝不但能做到重疾保障赔付最高30万元，而且在意外保障也能赔付最高100万元。
从这我们可以知道，相互宝的优势就直接呈现在我们眼前，那就是费用便宜。
然而，相互宝其实不算便宜，因为用户群体越来越大，患病的人也在增加，个人为之分摊的钱数也在增长。
而且，相互宝还有很多大家不知道的秘密，学姐会在后文为各位详细剖析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要知道，商业保险无法被相互宝替代。因为相互保规则总是在变，而其保障能力也不稳定。
接着，让我们仔细观察一下相互宝有什么不足吧。
缺点一：不稳定
如果用户基数变少，或者是平台运营出险问题，相互宝就会面临平台倒闭的风险，用户出险后拿不到赔付金的可能性非常大。
另外，虽然相互宝很轻易就可以买到手，这也导致了很多人“带病投保”。用户数量不停的上涨，出险几率也随之增大，这会对相互宝分摊赔付款的稳定性造成影响。
就是说，我们不能确定在别人出险的时候自己要交多少钱。
关于带病投保这方面了解的还不是很多的朋友，最好先来浏览一下下方的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容随着平台决策的变动随时改动，这也就导致了保障内容不确定性很高。
因为相互宝是非保险产品，保障内容也并不是在合同上清清楚楚地写出来的，它会随着平台变化而产生变动。
想象一下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你又有什么办法呢？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这一点保障内容是不能够达到标准的。
性价比高的的重疾险产品，不仅包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，而且的包涵基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就拿癌症来举例子，在很多高发重疾中，复发概率是很大的，如若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全医治好这项疾病的几率就提升了。
癌症二次赔的重要性是不能用话语所描述的，对还有疑问的朋友建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝连最基础的保障内容都缺少，又怎么可能给到大家更丰富的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多也就30万而已，这点钱在风险来临时，是无法做到全面覆盖风险的。
我们都知晓治疗一场大病是一笔不菲的开销，相互宝这么点保额，连用于重疾治疗都很吃力的，还需要我们贴钱，更不用说身体康复费用以及因病耽误工作的补偿了，相互宝肯定是不具备这种能力的。
被保人可以按照自身实际情况挑选重疾险的保额，这个主要看被保人的需求，然后按照意愿选择，相互宝却不行，所以说，相互宝是没法替代商业重疾险的。
就商业重疾险来说保额的挑选也是有方法的，不了解的的人可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总之，相互宝还需改善，和商业重疾险劣势对比要更明显一些。如果你想要一份更为安稳的保障，建议您选择商业保险会更加安稳。
以上就是我对 "相互宝包含几个项目"的图文回答，望采纳！
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