返还型重疾险相比消费型重疾险哪种优秀

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小秋阳说保险-北辰

因为计划生育政策的开放，有很多结过婚的独生子女的压力变大了好几倍，很多父母不想让子女的压力太大，买了养老金给没有退休金的自己，在没有职工社保的背景下，会给自己投保了各种健康险。

但由于缺乏对保险的了解，在买重疾险时，返还型的产品成为很多人的选择，觉得消费型的产品划不来！然而事实真的如此吗？今天学姐就来给大家灌输一下这方面的知识！

想要购买绝佳的保险产品，去了解与保险有关的基础知识就是第一件要做的事情，要不然被坑了都不清楚：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了防止发生不公的事情，学姐选取了新定义下被推出的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是一种消费型的重疾险产品，这种平安人寿福满分20是返还型的重疾险产品，保障内容、赔付力度以及保费价格这三个维度是我们需要进行比分析的。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0不仅包含轻症、中症、重疾、前症这些基础保障，而且还有其他的，还包含二次赔、如身故，豁免以及恶性肿瘤，康惠保旗舰版2.0能够满足我们在保障上的要求！

福满分20的保障内容不太全面，只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有包含中症，在基础保障这一方面并不全面。暂且不谈康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，让我们先来说一下中症。中症的病情位于轻症与重疾的中间，比重疾达到理赔标准会容易一些，且能获得的理赔金要略高于轻症，如果没有中症的保障，对我们将会十分不好！

另外，恶性肿瘤在发病率这一方面可是很高的，万一罹患癌症在五年内复发的可能性是相当大的，如果重疾只能赔一次，癌症再次复发的费用，保险公司将不负责，并且有过理赔历史和患癌史投保新产品几乎不太可能，所以癌症二次赔很关键，这个保障福满分20并没有！

不少小伙伴都感觉自己身体特别强壮，附加恶性肿瘤二次赔没有用，大家看完下文的数据你们就知道自己的想法是对还是错：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

如果是确诊重疾，康惠保旗舰版2.0对于60岁前第一次确诊重疾，160%保额将赔付给被保人，可福满分20能赔付100%保额就不错了，同样购买50万保额，如果不幸罹患癌症康惠保旗舰版2.0就可以赔付80万，而福满分20能赔付的保额不过就50万而已，哪个亏哪个赚大家心里都明白！

相比较轻症，康惠保旗舰版2.0可以获得赔付的保额最少都有40%，但是平安福满分20只赔付20%保额，整整少了二分之一，差距显而易见！

如果有小伙伴对康惠保旗舰版2.0心动的，那就快点开下面的测评文吧，它将告诉你更多与康惠保旗舰版2.0有关的内容：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，有50万的保额、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20虽然会将保费退回到消费者手中，但是有一点一定要提醒大家，返还的硬性条件就是必须没有发生过重疾理赔！假设因为重疾需要理赔，就拿不到像康惠保旗舰版2.0那么多的保险金了，同时也不再享有退还保费的权利！

此外，只能返还100%已交过的保费，要清楚30年所交的保费都不值钱了，那我们应该优先选择投保一种消费型重疾险，可以用差价来购买一份年金险或者其他理财产品，增值会越来越多，不是很合适吗？