小秋阳说保险-北辰
谢邀！慢慢的很多人都加入了相互宝，相互宝分摊金额也随着人数的增加而不断地增加，虽然涨幅不是那么大吧，但是这年复一年，随着用户量越来越大，分摊的金额就会一直在增加。
相互保之前虽然答应，首年个人分摊总金额不会超过188元，高出的部分，相互宝会自行买单的。
随着时间的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头很可能会不存在。
让我们来探讨一下相互宝到底是什么，来分析一下用户们到底需求的是什么吧。
下面这篇文章里面都是重点，赶时间的朋友可以来浏览一下：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要了解意的是，相互宝的作用是很小的，因为它只是一种互助型保障计划，简单理解就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行赔偿。
倘若有100万人加入了相互宝保障计划，出险了100人，总共需要的医药费是1千万，协议还规定要交管理费10%，即100万元，那么由100万人分摊所需的钱，每人只用分摊11元。
面对这种状况，有越多的用户加入，理论上每个人用分摊的钱就越少，但考虑到有较多的用户，出险的几率就会更大，具体分摊的金额还是得具体计算。
通过学姐的对比分析得出，相互宝不但能做到重疾保障赔付最高30万元，而且在意外保障也能赔付最高100万元。
这么看来，相互宝的优势就直接呈现在我们眼前，那就是费用便宜。
但是，相互宝其实也没有想象中的那么便宜，因为用户群体越来越大，病患群体的规模也越来越大，个人所分摊的金额也变得越来越大。
并且，相互宝还存在着相当多的猫腻，学姐将对此在下文进一步分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要知道，商业保险无法被相互宝替代。这是由于相互保的规则每年都在变，保障能力也不稳定。
接着，让我们来说说相互宝的缺点吧。
缺点一：不稳定
举个例子用户基数变少，或者是平台运营出险问题，会让相互宝有着极高的不稳定性，甚至面临倒闭，用户出险后得不到赔付金的概率非常高。
此外，虽然相互宝的投保门槛低，这也让很多人生病了也来选购保险。随着用户的数量不断的增加，出险几率也跟着增加了，这会产生对相互宝分摊赔付款稳定性的不利因素。
就是说，我们不能确定在别人出险的时候自己要交多少钱。
对于带病投保不熟悉的朋友，最好先来浏览一下下方的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
平台的决策改动时相互包的保障内容也随之变化，这也就决定了保障内容不确定性很高。
由于相互宝是不属于保险，合同上并不是白纸黑字地写着保障内容，平台变化它都会随之而产生变动。
假想一下，若你不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这一点保障内容是达不到标准的。
真正好的重疾险产品，不但包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包括的基础保障内容有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就拿癌症来举例子，在很多高发重疾中，复发概率是很大的，倘若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，完全为患者医治好这项疾病的几率就变大了。
癌症二次赔的重要性不言而喻，还有不懂朋友，建议先了解一下这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝连最基础的保障内容都缺少，又能给大家多好的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最高的重疾保额只有30万，这点钱在风险到来时，是无法做到全面覆盖风险的。
显而易见一场大病所花费的价钱是昂贵的，相互宝这么点保额，连用于重疾治疗都很吃力的，还需要我们贴钱，就不要说因为耽误工作的收入补偿，以及后期身体康复的费用了，相互宝绝对是不够格的。
重疾险允许被保人按照实际情况选择保额的额度，能根据被保人需求不同而进行灵活选择，而相互宝却不行，所以说，相互宝是不可以替代商业重疾险的。
就商业重疾险方面来说，保额的挑选也是有技巧的，不熟悉的朋友可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总而言之，相互宝还有一些不足 ，相比商业重疾险劣势非常明显。如果你想要份稳定的保障，建议您选择商业保险会更加安稳。
以上就是我对 "支付宝的相互宝可靠吗不可以买吗"的图文回答，望采纳！
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