重大疾病保险消费型比较返还型哪个性价比高

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小秋阳说保险-北辰

随着二胎政策、三胎政策的开放，这对已婚的独生子女来说无疑增加了压力，有不少父母为了减轻子女的负担，如果没有退休金的话，就给自己买了养老金，没有职工社保的父母会选择给自己投保了各种健康险。

但由于对保险了解的程度不足，在买重疾险时会有很多人去选择购买了返还型的产品，以为消费型的产品不划算！不过事实真的如此吗？今天学姐就给大家好好上一课！

有意愿购买好的保险产品，第一件事就是了解与保险有关的基础知识，不然很容易就掉进坑里了：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公道，学姐选取了新定义下推出的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是一种消费型的重疾险产品，有一种重疾险产品是返还型的，它就是平安人寿福满分20，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这三个方面来进行对比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基本的保障外，还有身故、豁免以及恶性肿瘤二次赔，康惠保旗舰版2.0能够满足我们在保障上的要求！

福满分20在保障内容方面还是有一定的缺陷，目前只有轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，连基础保障都不是特别全面。先不忙说康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，我们优先来看看中症。中症的病情主要处于轻症与重疾之间，同重疾相比的话比较容易达到理赔标准，而且又比轻症拿到的理赔金要多一点，如果没有中症的保障，对我们很不友好！

另外，恶性肿瘤的发病率很高，如果真的罹患癌症很可能会在五年内复发，如果说重疾就赔一次，再次患癌症，所有的费用需要自己买单，有过理赔历史和患癌史新产品是购买不了的，因此癌症二次赔很重要，就这点保障满分20却没的！

很多人觉得自己身体很健康，附加恶性肿瘤二次赔不建议购买，通过下文比较的数据，大家可以来判断一下自己的想法是否有误：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

相对于重疾，康惠保旗舰版2.0对于60岁前第一次确诊重疾，将得160%保额的赔付，福满分20可以获赔的保额只有100%，在同样购买50万保额的情况下，真的罹患癌症时，康惠保旗舰版2.0可以赔付80万，而福满分20仅仅就赔50万，哪个亏哪个赚大家心里都明白！

但两者拿确诊轻症来比较，康惠保旗舰版2.0最少能赔付的保额都有40%，但是平安福满分20只不过赔偿20%保险金额，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！

如果有小伙伴对康惠保旗舰版2.0心动的，不妨通过下面的测评文章加深对它的了解：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，保额为50万、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20虽然保费可以返还，可是需要提高警惕的是，如果你从未得到过重疾理赔才能进行返还！万一出现重疾理赔的情况，能够拿到的保险金与康惠保旗舰版2.0相比就少一些了，同时返还的权益也没有了！

除此之外，仅可返还100%已交保费，要清楚一点30年所交的保费价值会大大的降低了，那我们应该选首先择投保一种消费型重疾险，假如把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值会越来越多，不是很合适吗？