重疾险返还型和消费型哪种划算

优质回答

小秋阳说保险-北辰

因为逐渐实施了二胎和三胎政策，不少已婚的独生子女感觉压力倍增，有不少父母为了减轻子女的负担，自己没有退休金，就给自己买养老金，自己也会投保各种健康险若是没有职工社保的话。

但由于对保险并不是太熟悉，在买重疾险时很多人往往选择了返还型的产品，觉得消费型的产品不划算！但是事情的真相真的如此吗？今天我就来给大家好好科普一下！

想要购买绝佳的保险产品，第一件事就是了解保险的相关基础知识，不然掉坑了还不自知：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公平，师姐选取了新定义下推出的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，有关平安的人寿福满分20是返还型的重疾险产品，让我们一起来从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0不仅包含轻症、中症、重疾、前症这些基础保障，而且还有其他的，还包含二次赔、如身故，豁免以及恶性肿瘤，我们的保障要求基本上都可以得到满足！

不得不说，福满分20的保障内容需要继续改善，毕竟只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，不包括中症，在基础保障上都不完善。把康惠保旗舰版2.0独有的前症优势先放一边，我们就先来分析一下中症。中症的病情处于轻症与重疾之间的一个位置，比重疾要稍微容易达到理赔标准一点，比轻症拿到的理赔金要多一些，一旦失去中症保障，对于我们来说将是一个非常不利的局面！

除此之外，恶性肿瘤的发病率可谓是很高的，万一罹患癌症在五年内复发的可能性是相当大的，如果说重疾就赔一次，癌症再次复发，所有消费需要自己承担，并且有过理赔历史和患癌史投保新产品几乎不太可能，所以癌症二次赔很值得购买，这个保障福满分20并没有！

很多人觉得自己身体很健康，附加恶性肿瘤二次赔不建议购买，这些想法相信大家看过下文应该就会明白自己想的怎么样了：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

拿重疾来说，康惠保旗舰版2.0规定了60岁前头一回得了重疾，可以赔付的保额高达160%，但福满分20能赔付的保额就100%而已，如果都购买50万保额，哪天罹患癌症的话，康惠保旗舰版2.0则可以赔付80万的保额，可福满分20能赔付的保额只有50万，谁亏谁赚大家都清楚！

如果是确诊轻症的话，康惠保旗舰版2.0赔付的40%保额还是最少的，然而平安福满分20仅仅赔偿20%保额，整整少了二分之一，差距真的一目了然！

要是有对康惠保旗舰版2.0感兴趣的小伙伴，可以通过下面这篇更详细的测评文了解它：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，在保障到70岁的情况下，保额是50万、要交30年，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会将保费退还给消费者，可是需要提高警惕的是，必须要符合没有重疾理赔过的条件才能得到返还！万一出现重疾理赔的情况，拿到的保险金就不能与康惠保旗舰版2.0相提并论了，同时返还的权益也没有了！

此外，只不过是返还100%已交保费，要明白一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该优先选择投保一种消费型重疾险，如果把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更好吗？