大地保险车险险种

优质回答

小秋阳说保险-北辰

有这么多的车险种类，全都买了是不是就有充分的保障呢？

那可不一定！

在车险种类繁多的市场下，有些险种并不是那么有用，冲动型的投保，最终只会浪费掉保费。

市面上的车险这么多，但每一种都有其独特的作用。哪一种保险需要根据自身的实际状况来做决定。

必须买的车险是什么？哪些车险是可以依据自身情况选择性购买的？我们一个一个来看：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，首先来讲强制类保险，这种保险是重点。

交强险是国家规定必须购买的保险，不买保险不能开车上路，你没买交强险会把你的车直接扣下来，还会对你进行罚款，罚款的数额是双倍保费。而且必须要马上买完保险才能继续上路。刚买车的朋友还没有给车子买交强险，就不能去办理落户手续，而且以后也不能办理年检手续。

这样一来交强险是图什么呢？

大概讲一下，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

当我们发生交通事故的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

然而，我们自己的车，得不得赔偿吗？

就是这样，交强险是不赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，具体的讲解在后面

那么，总结来说：交强险的保费是必须进行缴纳的，因为它是强制性缴纳的险种。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

车险的商业险险种及其价格，是由保监会进行全国统一的。

也就是对于具有车险产品的保险公司来说，它们的车险产品基本都是这几种，保险条款与保障内容都是一模一样的。

保险公司对于车险的不同仅仅体现在车险方案的区别，导致在保费上会有一定出入。

现在商业车险的种类特别多，加起来差不多有十几种了，什么样的保险属于有必要买的？什么样的保险车主可以自己考虑呢？现在咱们挨个分析一下：

主险

车损险

根据名字就知道，负责赔付我们自己车的损失的保险。

常年在路上开车，难免会出现一些磕磕碰碰的情况，出了这样的事情，对方不承担全部责任的话，那么你自己还要掏一部分钱。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险可以减轻我们的损失。

要格外注意的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，属于内容增加价格不变。

所以，车损险的存在还是有价值的，购买也是可以的，具体保额视车辆价值而论，除非觉得自己的车已经过于老旧，受损了随时可以不要，对于修车费可以负担的，由自己决定，也可以不买。

还有个问题可能会发生需要提前注意，若车辆处于保修期内，遇到工作人员将它磕碰坏的情况，那么车损险是不赔的。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

到底谁是第三者呢？例如：

你在路上行驶撞了人，那么被撞的这个人就是第三者；要是你开车撞了车的话，被撞了车以及这辆车里的人，财产就是第三者；政府这个第三者伴随着你开车撞到路栏的时候就产生了（路栏属于公共财产）；你开车撞了别人的摊位或者房子，还有撞到了动物例如猫啊狗啊这种，那这些东西的所有人就是第三者。

也可以这么说，三责险可以看成是交强险的附加条款。

现在路上行驶的豪车比以前多，当重大事故发生后，交强险的赔付就不太够了。

所以三责险也是必买的，而且保额至少超过50万，如果居住在一二线城市的话，保额尽量选择100万以上，200万更好。

车上人员责任险

保障的就是车上的司机和乘客，其实该险种的保障范围与意外险有一定的重合，但就怕坐车的人刚好就没有买意外险。

因此你若打算开网约车，用来运营盈利，又或者刚拿驾照对自己的车技不是很有信心的话，建议买上。

金额不多，以一整年为例，若期间未出险，在1万保额的基础上，乘客位和司机位都只要每年二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

确切的说该项为附加条款，并不是附加险。附加绝对免赔率特约条款的作用不是来提供保障的，而是来减少保费的。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以总的来说，保险公司在对车主进行赔付时都是“足额”的。但是有的车主自己比较青睐经济型的车险方案，恐怕对自己的车技很满意，自认为出险频率不大，盘算着在配置车险时保费可以再低一点。有了这个条款作为保障，就能够使我们在投保车险的时候，绝对免赔率在事先就要跟保险公司商量好（一般为5%，10%，15%和20%），当我们日常生活中出险时，这个绝对免赔率在赔款中能扣除所占比例的额度。即通过出险时少拿赔款的方法，来减少投保时的保费。学姐觉得，这个条款可以响应追求经济型车险方案的车主的需要的，以及想要减少保费的车主和对自己车技自信的车主。在这之外的，这项条款学姐还是不提倡大家去添加。

车身划痕险

根据名字就知道，就是车辆在无明显碰撞痕迹的情况下，在车身表面油漆受到损害这种情况能进行理赔的保险。

一般来说划痕险的作用并不大，也不合算。

这款保险保额是固定在2000至20000不等，定额保险说的就是它这种，只要保额用完无论你一年之内报了几次划痕险都没用了。

然而，只要你使用了一次赔付，转过来年就会要求你增加保费。

最后只要你不是停在路边被一些有仇富心理的人故意划痕，一般来说，应该不会有划痕。

综合看来，要不是豪车，而且还是经常停在路边的豪车，附近治安还不是很好的话，都没有必要购买。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的意外可不多，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般来说，只有车轮被盗，车轮损失险才能发挥作用，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只单独把轮胎损害了这种事情的概率很低。但要是因为人为导致的车轮损坏的情况，像是忘记放手刹，或是耍酷玩漂移等原因造成爆胎或者轮毂过热受损，这些不能通过车轮险的方式理赔综合来说，车轮损失险没什么用，学姐提议不要投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，可以用另外一个名字来描述这个条款，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，其理赔范围非常有限，除此之外一概不管如果在发动机进水后紧接着打火，那么理赔时就不能使用涉水险。

在20年车险费改前，涉水险还被归类为附加险，要多缴纳一些保费才可以享有涉水险带来的保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，车主们可以选择不附加发动机进水除外特约条款，也可以选择附加，扣除这一项保费，那么也就不享有这一种保障。

涉水除外条款其实对某些地区有很大意义，某些地区意义不大，可以结合实际选择。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相对于所居住地比较频繁下雨有积水的车主来讲，大部分是都不建议附加涉水除外条款。

相对于住在比较不容易地上有积水的车主来讲，雨水较少的地方，发动机进水可能性降低，那附加涉水除外条款还是可以的。

附加法定节假日限额翻倍险

根据名字就知道，三者险的限额会因为在节假日而翻倍。节假日出行车辆较多，所以在节假日时交通事故尤其是较大型交通事故的发生机率与平时相比增长的很明显，学姐推荐车主们附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以自行选择对所有的特约条款进行投保，也可以挑选其中部分特约条款进行投保。