消费型重疾险相比返还型重疾险哪种全面

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小秋阳说保险-北辰

因为逐渐实施了二胎和三胎政策，不少已婚的独生子女感觉压力倍增，有不少父母为了减轻子女的负担，若是自己无退休金的话，就买了养老金，自己也会投保各种健康险若是没有职工社保的话。

但由于对保险知识掌握的甚少，在买重疾险时很多人一般会偏向于购买返还型的产品，觉得消费型的产品不划算！但是事情的真相真的如此吗？今天我就来给各位好好讲一讲！

有意愿购买好的保险产品，首当其冲的便是知道保险的相关基础知识，不然一不小心就掉进陷阱里了：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

公平起见，新定义下推出的两款新品被学姐选取出来，大家可以看看对比图：

这种百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，反还型的重疾险产品之一是平安人寿福满分20，让我们一起来从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这几个基础保障外，还包含二次赔、如身故，豁免以及恶性肿瘤，对于保障上的要求康惠保旗舰版2.0基本上都可以满足！

而福满分20只有轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有包含中症，在基础保障这一方面并不全面。撇去康惠保旗舰版2.0独有的前症优势不谈，我们首先来谈一下中症。中症的病情在轻症与重疾的中间位置，同重疾相比的话比较容易达到理赔标准，而且拿到的理赔金要远高于轻症，不涵盖中症保障的话，对于我们来说实在是太不利了！

另外，恶性肿瘤在发病率这一方面可是很高的，万一罹患癌症在五年内复发的可能性是相当大的，要是重疾只能赔一次，癌症再次复发，所有消费需要自己承担，有过理赔历史和患癌史买不了新产品，所以癌症二次赔挺重要的，就这个保障满分20也是没的！

不少小伙伴都感觉自己身体特别强壮，附加恶性肿瘤二次赔不值得购买，大家想知道自己的想法是对是错可以继续往下看，数据会说明一切：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

如果是确诊重疾，康惠保旗舰版2.0规定了60岁前第一次罹患重疾，能获赔160%的保额，福满分20只赔付100%保额，同样购买50万保额，真的罹患癌症时，康惠保旗舰版2.0可以赔付80万，而福满分20能赔50万就不错了，大家都看得清谁亏谁赚了！

相比较轻症，康惠保旗舰版2.0起码可以赔付40%保额，但平安福满分20仅仅是赔偿20%保险金额，整整少了二分之一，差距真的一目了然！

要是有对康惠保旗舰版2.0感兴趣的小伙伴，那下面这篇内容详尽的攻略非常适合你：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，保额为50万、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20虽然会将保费退回到消费者手中，但是要注意，返还的硬性条件就是必须没有发生过重疾理赔！假设因为重疾需要理赔，就拿不到像康惠保旗舰版2.0那么多的保险金了，并且也失去了返还的权益！

此外，只能返还100%已交过的保费，要清楚30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选择投保一种消费型重疾险，如果把差价剩下的钱来购买一份年金险或者其他理财产品，增值更多，不香吗？