小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度始终处于高处，大多数家长都想给孩子购买一份这样的“万能险”。
毕竟，代理人构造的很完美：好处可谓是真的多多，既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
听起来是不是就觉得很靠谱的？然而，真的是这么吗？当你去了解了就知道了，这种保险真的和你想的不一样，没有那么完美。
开始分析前，大家不妨先了解一下万能险：
《选万能险进行理财，收益稳定安全？且一文起底！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
不说那么多了，先给大家上保障图，通过这个来辅助大家更好的了解产品：
就上图而言，组成平安智能星年金险的主要部分有：主险+附加险。
主险：主要是负责理财的，产品是智能星万能险。
附加险：在附加险中包含了重疾、定寿、意外等的保障，主要负责用万能账户里的钱来给被保人进行保障。
其中，智能星1年期寿险和其他附加险的购买方式是不同的，前者必须要同时购买而后者则是可选项。
那么接下来学姐将为大家讲解平安智能星金险的保障重点。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险主要是针对0-17岁的人群设计的，换个意思来说就是要求承保人为未成年人。
寿险的主要适用范围是家庭的经济支柱，此险种可以在失去家庭支柱时发挥转移经济风险从而保证家庭正常生活运转的作用。
然而在平常的情况下，家庭的经济责任不需要未成年来承担，未成年并不是寿险考虑的投保人群。
而且，平安智能星寿险保额和重疾保额并不互相排斥，是可以共享的。
举个例子：小王认为智能星年金险值得购买，并且选择附加重疾险，那么其寿险和重疾险共享15万保额。如果小王不幸罹患癌症，在经历了重疾赔付12万后，可用保额只有三万，如果后期不幸去世了，赔偿金只有3万元。这有点难以接受吧！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险所提供的保障不是很全面，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中需要自己出钱治病。
市面上卓越的重疾险大多都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
因此，在比较之后看来，平安智能新附加的重疾险许多地方都是错误的，产品太差了!
说再多还不如大家把平安智能星附加的重疾险和优质重疾险做个比较：
《全国抢手的136款重疾险综合分析》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星从它的根本性质来说是一款万能险型年金险，其万能账户的收益比较一般。
该产品万能账户设计的保底利率为1.75%，这时候的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，例如结算利率没有确切的数字。
但是其实在万能险市场上，多的是产品的保底利率能够做到3%；结算利率没有确切的数值，对收益的实际情况也不是很了解，不确定性超级大的。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本就拿重疾险作为例子，目前市面上采用的是均衡费率，应交保费数量和缴费年限事先说好，然后均摊到每一年，所以每一年的费用都是一样的。
而平安智能星缴费采用的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会随着年龄增加而增加，没有把投保人放在考虑的第一位。
三、总结
在保障这一方面，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，要是是不承担家庭责任的未成年小孩那最好别买，而且关于重疾险的保障范围方面缺失的比较多，保障力度很一般。
通过理财这一边，平安智能星优势不大，不单单囊括很高比例的初期费用，而且保底利率与同类产品相比差距真的还蛮大的，结算利率也不能很笃定，收益算比较低的，对投保人的友善程度不高。
先跟大家说明，我并不推荐平安智能星年金险。在买理财险之前,建议大家先看看这个榜单：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星真的假的"的图文回答，望采纳！
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