返还型重疾险相比消费型重疾险哪种全面

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小秋阳说保险-北辰

因为逐渐实施了二胎和三胎政策，压力不断增长，并落在了已婚的独生子女肩上，很多父母不想给子女带来太大的压力，自己没有退休金，就给自己买养老金，在没有职工社保的背景下，会给自己投保了各种健康险。

但由于对保险了解的程度不足，在买重疾险时很多人一般会偏向于购买返还型的产品，认为消费型的产品不划算！但是事实真的如此吗？今天我就来告诉大家！

有购买好的保险产品的想法，首当其冲的便是了解与保险有关的基础知识，不然一不小心就掉进陷阱里了：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公正，新定义下推出的两款新品被学姐选取出来，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，平安人寿福满分20是一种返还型的重疾险产品，让我们一起来从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基本的保障外，还有内容包含身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，基本上能够满足我们的保障需求！

福满分20的保障内容不太全面，只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，没有涵盖中症，基础保障不完善。把康惠保旗舰版2.0独有的前症优势先放一边，我们就先来分析一下中症。中症的病情处于轻症与重疾之间的一个位置，与重疾比较起来显然更容易达到理赔标准，而且拿到的理赔金要远高于轻症，没有中症的保障，对我们将会十分不好！

此外，恶性肿瘤的发病率是非常高的，真的罹患癌症的话有很大的可能会在五年内复发，如果说重疾就赔一次，再次患癌症，所有的费用需要自己买单，有过理赔历史和患癌史是不能购买新产品的，所以癌症二次赔很值得购买，就这点保障满分20却没的！

不少人觉得自己身强体壮，附加恶性肿瘤二次赔不建议购买，让我们一起来看下文中的数据，看下自己的想法是对是错：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

两者拿重疾来对比，康惠保旗舰版2.0在60岁前首次罹患重疾，能够赔付160%保额，可福满分20能赔付100%保额就不错了，一样是购买50万的保额，罹患癌症时康惠保旗舰版2.0能赔付80万，但福满分20就只能赔付50万的保额，大家都清楚谁亏了谁赚了！

如果是确诊轻症的话，康惠保旗舰版2.0起码可以赔付40%保额，不过平安福满分20仅赔偿20%保险金额，足足少了一半，差距真的很明显！

想投保康惠保旗舰版2.0的小伙伴，那你一定不能错过下面这篇内容详实的分析文章：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，在保障到70岁的情况下，保额为50万、要交30年，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20虽然会将保费退回到消费者手中，可是需要提高警惕的是，必须要符合没有重疾理赔过的条件才能得到返还！如果需要重疾理赔，拿到的保险金就不能与康惠保旗舰版2.0相提并论了，并且保费也不会退回了！

除此之外，只能返还100%已交过的保费，要知道30年所交的保费都贬值了，那我们选择购买一份消费型重疾险，如果把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值会越来越多，不是很合适吗？