小秋阳说保险-北辰
谢邀！不少人都加入了相互宝，同时相互宝分摊的金额也不断地增加，虽然涨幅不是那么大吧，但是这年复一年，随着用户量越来越大，分摊的金额肯定就越来越多。
虽然相互宝从前许诺，首年个人不会分摊超过188元，多余的部分，是相互宝自己买单。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，很可能随着时间的推移会不复存在。
让我们来探讨一下相互宝到底是什么，来观察用户们的需求究竟是什么吧。
赶时间的朋友，下面这篇文章可以阅读一下：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重视的是，相互宝只是一种互助型保障计划而已，简单理解就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行赔偿。
如果相互宝保障计划参加的人数有100万，出险了100人，总共需要的医药费是1千万，还要加上协议规定的10%管理费，即100万元，那么需要的钱分摊给100万人，每人只需要11元。
面对这种状况，有越多的用户加入，分摊给每个人的钱理论上会越少，但考虑到有较大的用户基数，所以出险概率也会相应增加，实际分摊的金额是多少一定要具体计算。
通过学姐的研究分析得到了这样的结论，相互宝的重疾保障最高可以给到30万元，意外保障最高能获得100万元。
从这我们可以知道，相互宝的优势显然很大，那就是费用很便宜。
但是，相互宝并不像大家想的那么便宜，由于用户越来越多，患病者的数量也在增多，个人所分摊的金额也在增加。
并且，相互宝还有很多猫腻，学姐将对此在下文进一步分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们一定得了解，相互宝不能用来代替商业保险。因为相互保的规则变化比较多，它的保障能力也不太稳定。
接着，让我们来细数相互宝有什么美中不足的地方吧。
缺点一：不稳定
如果用户基数变少或平台运营出险问题的时候，可能会让相互宝彻底消失，用户出险后极有可能拿不到赔付金。
此外，虽然相互宝的投保门槛低，这也导致一些人生病了也买保险。用户数量越来越多了，那么出险的概率也上升了很多，这会关系到相互宝分摊赔付款的稳定性。
也等于说，我们不知道在别人出险的时候，自己要交多少钱。
不是很了解带病投保的朋友，下面这篇文章千瓦不要错过：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容的任何改变都是因为平台的决策发生了变化，这一点就能导致保障内容有很高的不确定性。
由于相互宝是不属于保险，保障内容没有白纸黑字地写在合同上，平台变化它都会随之而产生变动。
设想一下，你如果不幸患病，而相互宝又刚刚好把该病症的保障撤销了，那你找谁理论呢？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这一点保障内容是不符合标准的。
优质的重疾险产品，不仅覆盖了重疾、中症跟轻症等基础保障，而且还包涵了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就癌症来说，在很多高发重疾中，复发的几率是比较大的，假如癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，就可以提升治愈这项疾病的概率。
癌症二次赔的重要性是不容否认的，对此有疑惑的朋友建议可以先看看这篇文章：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝属实连最基础的保障内容都缺少，是不可能给到大家更全面、更好的保障！
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多只有30万，这点钱在抗击风险时，是不可能更好的保护投保人。
要知道一场大病所需要花费的金额是高昂的，相互宝这么点保额，在面对重疾治疗是远远不够的，就不要说因为耽误工作的收入补偿，以及后期身体康复的费用了，相互宝起到的作用是微乎其微的。
重疾险允许被保人按照实际情况选择保额的额度，这款产品可以看被保人的需求然后灵活的选择，相互宝却不可以，因此说，商业重疾险用相互宝来替代是行不通的。
以商业重疾险来说，保额也不是随便挑选的，不明白的朋友可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总的来说，相互宝还有诸多要提升的的地方，这还是与商业重疾险优势相对的话，相互宝要明显很多。追求稳定保障的小伙伴们，购买商业保险是更好的选择。
以上就是我对 "支付宝的相互宝不该买吗"的图文回答，望采纳！
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