小秋阳说保险-北辰
谢邀！慢慢的很多人都加入了相互宝，相互宝分摊的金额也增加了很多，虽然涨幅波动不是很很大，但是一年又一年，用户数量越来越大，分摊的金额就会慢慢的变多。
尽管相互宝曾经这样说，首年个人分摊总金额在188元以内，额外的部分，相互宝自己会买单。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，极有可能随着年份的推移而不复存在。
让我们来说说相互宝究竟是什么，来看看用户们有哪些方面的需求吧。
赶时间的朋友，可以直接进来看重点：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要了解意的是，相互宝是一种互助型保障计划，所以并不属于商业保险，即通过参与用户筹钱，赔付给出险的用户。
倘若有100万人加入了相互宝保障计划，出险了100人，总共需要的医药费是1千万，协议规定还要加上10%的管理费100万元，那么把这笔钱分摊给100万人，每人要分摊的钱只要11元。
面对这种状况，有越多的用户加入，分摊下来的钱理论上是越少的，但考虑到有较大的用户基数，所以出险概率也会相应增加，每位用户具体分摊了多少钱还需要具体计算。
通过学姐的研究分析得到了这样的结论，相互宝最高能获得30万的重疾保障跟100万的意外保障。
从中可以看出，相互宝的核心竞争力就能看出来了，那就是很便宜。
然而，相互宝没有你们心目中那么便宜，由于用户越来越多，患病者的数量也在增多，个人为之分摊的钱数也在增长。
并且，相互宝还存在着相当多的猫腻，学姐即将在下面深入解释。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要知道，商业保险无法被相互宝替代。因为相互保的规则经常会变动，而它的保障能力也不是很稳定。
接着，让我们聊聊相互宝不足的地方吧。
缺点一：不稳定
万一用户基数变少，或者是平台运营出险问题，可能相互宝一不小心就消失了，用户出险后得不到赔付金的概率非常高。
此外，虽然相互宝的投保门槛低，这也使很多人得了病也来投保。用户数量不停的上涨，出险几率也随之增大，这会产生对相互宝分摊赔付款稳定性的不利因素。
也就是说，在别人出险的时候我们不确定自己要出多少钱。
还没弄懂带病投保的小伙伴，下面这篇文章千瓦不要错过：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容的任何改变都是因为平台的决策发生了变化，这也就定性了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不属于保险，保障内容也并不是在合同上清清楚楚地写出来的，平台变化它都会随之而产生变动。
假想一下，若你不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你又该怎么办呢？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这一点保障内容是不能够达到标准的。
真正好的重疾险产品，不但包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，而且的包涵基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就癌症来说，在很多高发重疾中，复发的几率是比较大的，假如癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，完全为患者医治好这项疾病的几率就变大了。
癌症二次赔付的重要性是毋庸置疑的，对此有疑惑的朋友建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝连最基础的保障内容都缺少，又如何能让人们奢求更深层面的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多也就30万而已，这点钱在抵御风险时，是无法做到全面覆盖风险的。
很明显一场大病要支付的价格是极高的，相互宝这么点保额，可以说都不够重疾治疗，何况还有后期身体治疗恢复的费用、因不能工作的收入补偿，相互宝能提供的帮助实在太少。
重疾险可以在挑选保额时根据自身的需求作出选择，这个可以看被保人的需求去选择，相互保却不行，因而说，相互宝是替代不了商业重疾险的。
就商业重疾险方面来说，保额的挑选也是有技巧的，不明白的朋友可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总之，相互宝还有许多要改进的地方，相比商业重疾险的缺点更加明显。如果你想要份稳定的保障，选择商业保险会更好一些。
以上就是我对 "支付宝的相互宝哪里可以买"的图文回答，望采纳！
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