重大疾病保险返还型比较消费型哪个好

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小秋阳说保险-北辰

在生育政策越来越放开的情况下，这对很多已婚的独生子女来说，是很有压力的，有很多父母为了不给子女带来压力，没有退休金的给自己买了养老金，没有职工社保的父母会选择给自己投保了各种健康险。

但由于对保险知识掌握的甚少，在买重疾险时很多人一般会偏向于购买返还型的产品，不觉得消费型的产品划得来！可是事实真的是这样吗？今天学姐就来给大家说道说道！

想要购买优良的保险产品，第一件事就是了解保险的相关基础知识，不然很容易就掉进坑里了：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

防止偏私，学姐挑选了新定义下推出的两款新的产品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保官方旗舰2.0版本是消费型的重疾险产品，平安人寿福最高分20是返还型的重疾险产品，我们从保障力度、赔付价格以及保费内容这几个方面来进行比较剖析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障外，还包含二次赔、如身故，豁免以及恶性肿瘤，康惠保旗舰版2.0能够满足我们在保障上的要求！

不得不说，福满分20的保障内容需要继续改善，毕竟只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，不包括中症，在基础保障上都不完善。把康惠保旗舰版2.0独有的前症优势先放一边，我们优先来看看中症。中症的病情比轻症重，比重疾轻，相比重疾会更加容易达到理赔标准，而且又比轻症拿到的理赔金要多一点，一旦没有中症的保障，对于我们来说将是一个非常不利的局面！

还有就是，恶性肿瘤的发病率很高，如果真的罹患癌症很可能会在五年内复发，要是重疾只能赔一次，癌症再次复发，所有消费需要自己承担，但是有过理赔历史和患癌史不能购买新产品，所以癌症二次赔建议购买，就这个保障满分20却是没有的！

有很多人都感觉自己身体素质特别优秀，附加恶性肿瘤二次赔不值得购买，大家可以往下看，通过下文的数据应该就会明白自己的想法是否正确：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

如果是确诊重疾，康惠保旗舰版2.0在60岁前首次罹患重疾，能够赔付160%保额，福满分20能得到的赔付只有100%的保额，如果说都一样购买50万的保额，真的罹患癌症时，康惠保旗舰版2.0可以赔付80万，但福满分20就只能赔付50万的保额，谁亏谁赚大家都清楚！

从确诊轻症角度来说，康惠保旗舰版2.0可以获得赔付的保额最少都有40%，然而平安福满分20仅仅赔偿20%保额，整整少了一半，差距马上就高下立判！

想投保康惠保旗舰版2.0的小伙伴，可以通过下面这篇更详细的测评文了解它：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，有50万的保额、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会将保费退还给消费者，不过要放心的是，必须要符合没有重疾理赔过的条件才能得到返还！假设因为重疾需要理赔，能够拿到的保险金可没有康惠保旗舰版2.0那么多，并且也失去了返还的权益！

除此之外，仅可返还100%已交保费，要清楚30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选择购置一份消费型重疾险，可以把差价用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值会越来越多，不是很合适吗？