小秋阳说保险-北辰
谢邀！慢慢的很多人都加入了相互宝，相互宝每年分摊的金额也蹭蹭往上涨，虽然涨幅小了点，但是这一年又一年的，用户数量也在不断的变大，那么越来越多的金额将会被分摊掉。
毕竟相互宝作出过承诺，首年个人分摊的钱不会多于一百八十八元，多余的部分，是相互宝自己买单。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，极有可能随着年份的推移而不复存在。
让我们来探究一下相互宝的性质，来看看用户们的需求到底是什么吧。
赶时间的朋友，可以直接进来看重点：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要知道的是，相互宝并不属于商业保险，它是一种互助型保障计划，意思就是通过参与用户来筹钱，然后对出险的用户进行理赔。
假如有100万人参加相互宝保障计划，其中出险的有100人，共计需要1千万医药费，再加上协议规定的10%管理费100万，那么所需要的钱由100万人来分摊，每个人分摊的是11元。
在以上情况下，只要有越多的用户参与，每个人分摊下来的钱从理论上来讲是越少的，但考虑到用户基数大，相应的出险概率就会增加，还是需要具体计算每位用户分摊下来的金额。
通过学姐的研究分析得到了这样的结论，相互宝不但能做到重疾保障赔付最高30万元，而且在意外保障也能赔付最高100万元。
从这推论，相互宝的优势就直接显现出来了，那就是费用便宜。
然而，相互宝的便宜程度并没有大家想的那么高，由于用户越来越多，患病者的数量也在增多，个人为之分摊的钱数也在增长。
而且，相互宝还有很多大家不知道的秘密，学姐即将在后文给小伙伴们进行更多的分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要知道，商业保险无法被相互宝替代。因为相互保的规则变化比较多，它的保障能力也不太稳定。
接着，让我们来看看相互宝有哪些暗藏的小心机。
缺点一：不稳定
假设用户基数变少，或是平台运营出险问题，可能相互宝一不小心就消失了，被保人在出险后有很大的可能会拿不到赔付金。
另外，虽然相互宝比较容易买，这也使很多人得了病也来投保。用户数量不停的上涨，出险几率也随之增大，这会对相互宝分摊赔付款的稳定性造成影响。
就是说，在别人出险的时候我们还无法知道自己应该出多少钱。
对于带病投保不熟悉的朋友，建议先阅读一下下面的这篇文章补充一下知识点：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
平台随时随地的任何决策都会联动相互包的保障内容，这一点就能导致保障内容有很高的不确定性。
因为相互宝是非保险产品，保障内容也并不是明明白白的呈现在合同上，它会随时变动因为平台随时在变化。
假想一下，若你不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你该找谁去申诉呢？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这一点保障内容不达标的。
市面上性价比高的的重疾险产品，不仅囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，而且的包涵基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
拿癌症举例，作为高发重疾之一的癌症，复发率非常高，若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，就可以提升治愈这项疾病的概率。
癌症二次赔的重要性是不容否认的，如果对此有疑惑的话，建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝确实缺少最基础的保障内容，又怎么可能给到大家更丰富的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最高就只有30万的重疾保额，这点钱在面对风险时，根本就无法更好的处理风险。
要知道一场大病所需要花费的金额是高昂的，相互宝这么点保额，很明显，连用于重疾治疗都不够，更不用说身体康复费用以及因病耽误工作的补偿了，相互宝能提供的帮助实在太少。
被保人可以结合需求和预算选择保额，这个可以看被保人的需求，然后按照自己的想法选择，但是相互宝是不允许的，因而说，商业重疾险用相互宝替代是不行的。
保额的挑选对商业重疾险来说也是有路子的，不熟悉的朋友可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总结：相互宝的缺陷有很多，跟商业重疾险的缺陷相比要明显很多。如果你想要一份更为安稳的保障，建议您选择商业保险会更加安稳。
以上就是我对 "相互宝怎么样靠谱不"的图文回答，望采纳！
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