重疾险返还型相比消费型怎么样

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小秋阳说保险-北辰

因为计划生育政策的开放，这对已婚的独生子女来说无疑增加了压力，很多父母不想让子女的压力太大，对于没有退休金的父母来说，他们给自己买了养老金，如果是没有职工社保的话，就会给自己投保了各种健康险。

但由于对保险并不是太熟悉，在买重疾险时，返还型的产品成为很多人的选择，以为消费型的产品不划算！但是事实真的如此吗？今天我就来告诉大家！

有意愿购买好的保险产品，第一件事就是了解与保险有关的基础知识，不然一不小心就掉进陷阱里了：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公平，师姐选用了新定义下推选的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保官方旗舰2.0版本是消费型的重疾险产品，有关平安的人寿福满分20是返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这三个方面来进行对比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0不仅覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障，还有其他，居然还覆盖身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，基本上能够满足我们的保障需求！

不得不说，福满分20的保障内容需要继续改善，毕竟只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，连基础保障都不是特别全面。把康惠保旗舰版2.0独有的前症优势先放一边，我们先说说中症吧。中症的病情主要处于轻症与重疾之间，与重疾比较起来显然更容易达到理赔标准，拿到的理赔金要比轻症更多，一旦失去中症保障，对于我们来说将是一个非常不利的局面！

另外，恶性肿瘤的发病率很高，如果真的罹患癌症很可能会在五年内复发，而重疾只能赔付一次的话，那么患癌的被保人癌症复发的费用就需要自己承担，并且有过理赔历史和患癌史投保新产品几乎不太可能，所以癌症二次赔很重要，就这个保障满分20也是没的！

不少小伙伴都感觉自己身体特别强壮，附加恶性肿瘤二次赔不值得购买，大家可以往下看，通过下文的数据应该就会明白自己的想法是否正确：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

拿重疾来说，康惠保旗舰版2.0在60岁前首次罹患重疾，可赔付160%保额，可福满分20仅能赔付100%保额，同样购买50万保额，哪天罹患癌症的话，康惠保旗舰版2.0则可以赔付80万的保额，而福满分20仅仅就赔50万，大家心里对谁亏谁赚清楚的很！

相比较轻症，康惠保旗舰版2.0可以获得赔付的保额最少都有40%，然而平安福满分20仅仅赔偿20%保额，整整少了二分之一，差距真的一目了然！

如果有小伙伴正在考虑康惠保旗舰版2.0的话，那你一定不能错过下面这篇内容详实的分析文章：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，保额为50万、要交30年，保到70岁，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20的保费虽然能够返还，但是要注意，返还的硬性条件就是必须没有发生过重疾理赔！假设因为重疾需要理赔，能够拿到的保险金可没有康惠保旗舰版2.0那么多，并且还不能返还保费了！

除此之外，只能返还100%已交过的保费，要清楚30年所交的保费都不值钱了，那我们选择购买一份消费型重疾险，如果把差价的钱购买一份年金险或者其他理财产品，增值会越来越多，不是很合适吗？